Договор займа под материнский капитал

Займ под материнский капитал

договор займа под материнский капитал

Уже на протяжении 10 лет жилищная проблема в российских семьях решается с использованием средств материнского капитала на приобретение, строительство и реконструкция жилья. Но единственным предусмотренным вариантом использования сертификата до исполнения 3 лет ребенку, давшего право на маткапитал, является улучшение жилищных условий с привлечением кредитных (заемных) средств.

В этом случае средства материнского капитала, размер которых в 2017 году составляет 453026 рублей, перечисляются безналично Пенсионным фондом в адрес организаций, предоставляющих кредиты и займы под материнский капитал (банки, кредитные потребительские кооперативы — КПК, иные организации):

Целевой займ под материнский капитал представляет собой получение денег в долг по договору займа, заключенному между владельцем сертификата и одной из финансовых организаций. Полученные средства должны быть в обязательном порядке направлены на приобретение или строительство жилья (т.е. речь идет о жилищном займе). На погашение долга и процентов за его использование в течение 1-2 месяцев в требуемом объеме будет перечислен маткапитал.

Несмотря на то, что само понятие «займ под материнский капитал» как будто подразумевает получение денег наличными по договору займа, на самом деле это отнюдь не означает, что государственные деньги будут переведены наличным способом — все расчеты осуществляются только безналичным путем. Никакие схемы, предлагающие обналичить маткапитал, не могут являться законными! За такие правонарушения (мошенничество с бюджетными деньгами) предусмотрена уголовная ответственность.

Что такое целевой займ под материнский капитал?

В целом займ и кредит под маткапитал мало чем отличаются друг от друга, так как оба предполагают выдачу денежных средств на возмездной основе, и в обоих случаях средства эти имеют определенную целевую направленность. Однако кредитный договор (ст.

819 ГК РФ), также широко использующийся при распоряжении средствами материнского капитала, несколько отличается от договора займа (ст. 807).

По сути, первый представляет собой частный случай второго с учетом ряда дополнительных требований, предусмотренных законодательством о кредитных организациях.

К их основным различиям можно отнести следующее:

  • отношения, возникающие между сторонами при оформлении кредита, регулируются не только гражданским законодательством, как в случае договора займа, но и банковским;
  • начало действия кредитного договора начинается со дня его подписания, а договора займа — с момента передачи денег;
  • договор займа может быть и беспроцентным (однако на практике все оказывается наоборот — проценты по займам обычно во много раз превышают проценты по банковским кредитам, поскольку выдаются на значительно более короткие сроки при меньшем уровне требований к заемщику — соответственно, с существенно большими для организации финансовыми рисками);
  • в случае нарушения условий договора займа вторая сторона вправе требовать досрочного погашения оставшейся суммы займа вместе процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ), а в случае просрочки по кредитному договору будут начислены пени и штрафы, но срок погашения останется неизменным.

Чтобы погасить займ материнским капиталом, владельцу сертификата или его супругу можно брать средства на покупку жилья только в тех организациях, которые предусмотрены законом о маткапитале (например, из-за многочисленных злоупотреблений с 2015 года Пенсионный фонд больше вообще не перечисляет деньги в широко представленные на рынке Микрофинансовые организации — МФО).

При этом, как и в случае с традиционной ипотекой, обязательным условием после выплаты всей суммы займа является оформление в течение 6 месяцев приобретенного жилья в собственность всех членов семьи, включая супруга и детей (о чем при оформлении сделки в ПФР подается соответствующее нотариальное обязательство).

Риски продавца и покупателя при покупке жилья через займодавца?

При получении займа под маткапитал жилье оформляется в собственность покупателя с обременением в силу закона. Предметом залога выступает само приобретаемое жилье. Снять обременение и полностью распоряжаться таким жилым помещением покупатель сможет только после полного возврата денег займодателю по заявлению о распоряжении средствами материнского капитала.

По сути, при покупке жилья с использованием целевого займа под маткапитал мы имеем дело с четырьмя сторонами совершаемой сделки:

  • продавец;
  • покупатель — заемщик;
  • финансовая организация — займодавец;
  • Пенсионный фонд России (ПФР).

Пенсионный фонд стороной договора не является, а только переводит средства материнского капитала по заявлению о распоряжении. Однако он играет едва ли не решающую роль в возможности совершения такой сделки — в том числе со стороны ПФР в силу сроков, предусмотренных законодательством, заметно растягивается во времени проведение сделки (на что готовы идти далеко не все продавцы). Дополнительное время (сейчас это не более 1 месяца и 10 рабочих дней) необходимо ПФР для:

  • проверки соответствия заключаемого договора нормам законодательства о материнском капитале (ст. 10 закона № 256-ФЗ от 29.12.2006 г.);
  • непосредственно перечисления денег из госбюджета.

При покупке жилья с использованием займа под материнский капитал при условии грамотного составления договора между финансовой организацией (что фактически гарантируется ее репутацией на рынке), продавцом и покупателем — какие-либо риски для сторон практически отсутствуют.

Однако существуют несколько важных нюансов, которые необходимо знать при составлении такого договора:

  • более долгий и трудоемкий процесс оформления документов, чем при покупке жилья без привлечения маткапитала;
  • сам покупатель не информирован о том, когда ПФР переведет деньги в счет приобретаемого жилого помещения (в лучшем случае он информируется только о том, что его заявление было рассмотрено и по нему было принято положительное решение);
  • жилье до момента перевода денег из Пенсионного фонда будет находиться в залоге у организации, предоставившей жилищный займ (продавец при этом права собственности уже лишается, а покупатель полноценным собственником еще не становится).

Если на любом из этапов не будут соблюдены все требования закона, то в будущем, став совершеннолетними собственниками, дети имеют право еще в течение трех лет оспорить данную сделку и признать ее недействительной.

Что и на какой срок остается под залогом при получении займа?

  • При оформлении договоров займа и купли-продажи жилого помещения займодатель (финансовая организация) становится залогодержателем.
    • Его право залога (ипотеки) подтверждается составлением закладной.
    • Предметом залога является приобретаемый объект недвижимости.
  • При этом при составлении договора купли-продажи необходимо включить пункт об отсутствии права залога у продавца, которое может у него возникнуть в соответствии с п. 5 ст.

    488 ГК РФ (в общем случае если товар продается в кредит, то с момента его передачи покупателю до полного погашения задолженности неоплаченный товар по нормам гражданского законодательства признается находящимся в залоге у продавца, если иное не предусмотрено договором).

  • По завершении сделки новый собственник жилья (покупатель) после выполнения условий договора займа и погашения задолженности из материнского капитала Пенсионным фондом может получить в Росреестре новую выписку из ЕГРН, в которой отметка о наличии обременения прав в виде ипотеки уже будет отсутствовать.

Кто может выдавать займ под мат капитал?

Согласно п. 3(1) Правил направления мат. капитала на улучшение жилищных условий к организациям, имеющим право выдавать такие займы, относятся:

  • кредитные организации (банки), действующие в соответствии с федеральным законом «О банках и банковской деятельности»;
  • кредитные потребительские кооперативы (КПК), действующие не менее трех лет после государственной регистрации в соответствии с федеральным законом «О кредитной кооперации»;
  • иные организации, выдающие займ под обеспечение ипотекой на основании договора займа.

По поводу «иных организаций», имеющих право совершать такие сделки, в последнее время ведется много обсуждений. В Госдуме рассматривается вопрос о запрете права таких организаций выдавать денежные средства под залог материнского капитала. В начале года были даже внесены соответствующие законопроекты, но окончательного решения принято не было.

Кроме того, первоначально до внесения изменений в Правила направления средств материнского капитала на основании Постановления Правительства РФ № 689 от 09.07.2015 г. в качестве займодателя могли выступать микрофинансовые организации (МФО). Однако для уменьшения риска незаконных действий в отношении средств МСК они были исключены из этого списка.

Можно ли взять займ под материнский капитал в банке (Сбербанк)?

Источник: http://pro-materinskiy-kapital.ru/ispolzovanie/zajmy/

Договор займа под материнский капитал образец

договор займа под материнский капитал

Материнский капитал существует в стране с 2007 г., и не имеет подобных себе аналогов в мире. Программа была разработана с целью улучшения жилищно-материальных условий молодых семей.

Считается, что правительство ввело данную программу также с целью улучшения картины рождаемости в стране.

Общие аспекты

Семьи, где был рожден или усыновлен второй и последующий ребенок, законным образом получают сертификат «Материнского капитала» с некой денежной суммой.

На 2017 г. размер МК составляет 453 026 руб. Каждый год МК проходит индексирование своего размера. С 2007 г. по нынешний, ее размер вырос практически в два раза.

Но, правительством пока был приостановлен очередной пересмотр суммы, вплоть до 2019 г.

Что это такое

Материнский капитал договор займа характеризуется как государственная поддержка многодетным семьям, нуждающихся в улучшении своих жилищных условиях.

Средства могут быть потрачены только в указанных и утвержденных правительством направлениях – покупка квартиры или дома. 

А также земельного участка для строительства дома. Средства выделяются из государственного бюджета (казначейства), потому их строго контролируют, а точнее, их использование заявителем.

Для того чтобы воспользоваться МК законным способом, заявителю понадобиться предоставить такой пакет документов:

  • заявление, согласно форме финорганизации (банка);
  • сертификат маткапитала;
  • если МК был частично использован, то пригодится справка из Пенсионного фонда РФ об ее размере (остаток МК). Справка действительна 30 дней;
  • паспортные данные заявителя;
  • документы на недвижимость, которую собираются приобрести за счет средств маткапитала;
  • ДКП, а также реквизиты для осуществления денежного перевода (на счет продавца);
  • справка, удостоверяющая отсутствие на момент купли/продажи квартиры/дома прописанных несовершеннолетних детей;
  • выписка с ЕГРН;
  • может понадобиться документ платежеспособности заявителя в случае, недостаточности суммы маткапитала.

В Пенсионный фонд также понадобится предоставить некоторые бумаги:

  • сертификат МК;
  • паспорт заявителя;
  • заявление;
  • договор ипотечного кредита;
  • документы, доказывающие право собственности на недвижимость (обременение в качестве залога);
  • справка, показывающая остаток кредитного долга, если речь идет про ранее оформленный кредит;
  • заверенное нотариальное обязательство (недвижимость состоит в семейной собственности).

Согласно Федеральному закону № 256, который определяет весь порядок оформления и предоставления материнского капитала, также указывает на цели, где МК может использоваться.

В п.2 ст.7 говориться о праве подачи заявления на выдачу МК, только при достижении трехлетия ребенком, на которого было выдано свидетельство.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Левомеколь при грудном вскармливании

В п.6,1 ст.7 говориться об обратном, что разрешается воспользоваться средствами МК еще до наступления трехлетия ребенка, но только в определенных целях.

В отношении ипотеки на недвижимость, приобретаемую за средства МК, стоит обратиться к Постановлению Правительства №862 от 12.12.2007 г. РФ. Составление кредитного договора регулируется ст.807 ГК РФ.

Форма договора целевой займ материнский капитал подразумевает документ, обычно банковского образца.

-нотариальное обязательство владельца сертификата. а также при необходимости супруга (в случае приобретения жилья в собственность не всех членов семьи), о выделении долей всем членам семьи после снятия залога на приобретённое жильё (или после регистрации права собственности на индивидуальный жилой дом или квартиру в новостройке)

Займы и ссуды под залог материнского капитала не предоставляются, поскольку это противоречит их целевому назначению. В случае если клиент не вернет долг, объект обеспечения должен перейти в собственность кредитора. Действующий закон не предусматривает возможность выплаты субсидий банкам и МФО. Таким образом, займ под материнский капитал можно получить только на жилье, при этом субсидия предназначается для его погашения, а не обеспечения оплаты.

  • общую сумму заключаемой сделки купли-продажи;
  • в предмете договора купли-продажи квартиры должен быть конкретизирован объект договора, то есть, указаны такие характеристики квартиры, как адрес, число комнат, площадь, этаж, инвентарный и кадастровый номер и прочее;
  • сведения о документации, на основании которой жилье принадлежит продавцу;
  • сведения о размере доплаты, в случае ее наличия, а также сроке ее перечисления;
  • сумму средств материнского капитала, перечисляемых ПФР на счет продавца;
  • реквизиты банка, где у продавца открыт счет;
  • номер лицевого счета продавца.

К договору необходимо оформить передаточный акт, прошиваемый вместе с договором и который подписывается сторонами сделки купли-продажи квартиры под материнский капитал. Если квартира принадлежит продавцам на основании права долевой собственности, то число продавцов должно совпадать с количеством долей.

  • что он используется на покупку готового жилья;
  • описание объекта недвижимости, который приобретается:
    1. Обязательно нужно указать, что это жилое помещение – квартира.
    2. Сколько в ней комнат.
    3. Общий и жилой метраж.
    4. Адрес
    5. Реквизиты свидетельства о собственности.
    6. Полностью ФИО продавца квартиры, а также его паспортные данные.
    7. Уточнение о том, что на квартире нет обременений. Также нужно приложить справку об этом;

С 2007 года действует программа, по которой каждая семья, в которой родился второй или последующий ребёнок, имеет право получить от государства материальную поддержку в виде материнского (семейного) капитала. Размер этого капитала каждый год индексируется на величину инфляции. В 2015 году он составляет 453 026 рублей.

Может ли обычная организация выдать такой заем?

Да, вполне. В Законе о материнском капитале сказано, что заем на приобретение (строительство) жилого помещения может быть выдан любой организацией, а не только банком. Соответственно, единственное ограничение — материнский капитал нельзя направить на погашение «жилищного» займа, взятого у физлица, в том числе у предпринимателяч. 6.1 ст. 7 Закона от 29.12.2006 № 256-ФЗ.

Предлагаем ознакомиться  Образцы заявлений о разводе и алиментах

Некоторые территориальные органы ПФР разъясняют, что в уставе организации, выдавшей такой заем, или в выписке из ЕГРЮЛ должно быть указано, что выдача займов входит в число видов деятельности, которые организация вправе вести. Однако подобное требование незаконно.

Каким должен быть заем: процентным или беспроцентным?

Договор заключается в письменной форме и должен быть целевымп. 1 ст. 814 ГК РФ. То есть в нем должно быть прописано, что заем предоставляется для приобретения (строительства) жилого помещения. И не какого-то абстрактного, а конкретного. Это нужно прежде всего работнику, берущему заем под материнский капитал. Вот что нам разъяснил специалист ПФР.

ДМИТРИЕВА Зинаида Григорьевна

Начальник Управления организации социальных выплат Отделения Пенсионного фонда РФ по г. Москве и Московской области

Источник: https://mitemplate.ru/dogovor-zayma-materinskiy-kapital-obrazets/

Целевой займ под материнский капитал

договор займа под материнский капитал

Брянск, ул Ульянова, дом 4, офис 414

RedRocketMedia

Брянск, ул Ульянова, дом 4, офис 414

По закону направить средства маткапитал на приобретение или строительство жилья напрямую можно через подачу заявления в Пенсионный фонд только после исполнения 3-х лет ребенку, давшему право на материнский капитал. Но существует одно исключение — в случае, если вы уже оформили ипотеку или планируете взять целевой кредит (займ) на покупку или строительство жилья, то ждать 3 года нет необходимости — распорядится средствами можно в любой момент.

Оформить заем можно в различных организациях — через кредитные потребительские кооперативы (КПК), состоящие в реестре Центрального банка, или через иные организации. Основной порядок оформления займа везде одинаковый: при одобрении заявки фирмой, предоставляющей деньги под материнский капитал, заключается сделка купли-продажи недвижимости, после чего можно обращаться в Пенсионный фонд с заявлением о распоряжении.

Займы под материнский капитал — законно ли это?

Если вы уже взяли ипотеку или она только что была одобрена, обратиться можно напрямую в ПФР с необходимым пакетом документов. Средства материнского капитала будут переведены на счет банка. Однако на практике банки неохотно принимают сертификат в качестве первоначального взноса, хотя законом это разрешено.

Обычно сумма ипотеки значительно выше размера материнского капитала (453 тыс. рублей в 2018 году), поэтому для банков так важна дальнейшая платежеспособность заемщика.

Часто у семей с детьми нет возможности взять ипотеку в банке по целому ряду причин: недостаток официально подтвержденных доходов, плохая кредитная история и т.д. Однако, если сумма сделки с недвижимостью близка к сумме сертификата (например, вы планируете купить комнату в общежитии, долю у родственника или начать строительство дома), то надобности в большом ипотечном кредите зачастую просто нет.

В этом случае можно сделать выбор в пользу одного из вариантов:

  1. Ждать 3 года. От этого варианта все чаще отказываются, так как правительством было принято решение о заморозке размера материнского капитала на сумме 453026 руб. до 2020 года. Точной информации об индексации нет, тем временем сертификат будет «съедаться» инфляцией и через 3 года представит гораздо меньшую ценность.
  2. Воспользоваться коротким ипотечный займом в организации, которая имеет законное право его выдавать. Что это за организации? Почему они лояльнее банков? Можно ли им доверять? Давайте разберемся.

Фото pixabay.com

На что можно и на что нельзя получить деньги под маткапитал?

По закону материнский капитал можно использовать на следующие варианты улучшения жилищных условий:

Обратите внимание, что покупка земельного участка под строительство не предусмотрена законом! Для реализации средств маткапитала на строительство у вас в собственности уже должен быть участок под ИЖС и разрешение на строительство.

Снять деньги наличными, купить автомобиль, сделать ремонт без увеличения жилой площади также невозможно! Люди, которые предлагают вам подобные операции — мошенники, подобная деятельность уголовно наказуема.

Так же запрещены сделки между супругами (но разрешены между другими родственниками).

Где можно взять заем под маткапитал?

Услуги по предоставлению займов законодательно урегулированы. С учетом изменений, внесенных федеральным законом № 54-ФЗ от 08.03.2015 г., сейчас помимо банков работать с материнским капиталом имеют право следующие финансовые организации:

  1. Кредитные потребительские кооперативы

Источник: https://materinskij-kapital.ru/ipoteka/celevoj-zajm/

Как оформить договор займа под материнский капитал в 2019 году — Законодатель

Материнский капитал существует в стране с 2007 г., и не имеет подобных себе аналогов в мире. Программа была разработана с целью улучшения жилищно-материальных условий молодых семей.

Считается, что правительство ввело данную программу также с целью улучшения картины рождаемости в стране.

Какие необходимо подготовить документы

Для того чтобы воспользоваться МК законным способом, заявителю понадобиться предоставить такой пакет документов:

  • заявление, согласно форме финорганизации (банка);
  • сертификат маткапитала;
  • если МК был частично использован, то пригодится справка из Пенсионного фонда РФ об ее размере (остаток МК). Справка действительна 30 дней;
  • паспортные данные заявителя;
  • документы на недвижимость, которую собираются приобрести за счет средств маткапитала;
  • ДКП, а также реквизиты для осуществления денежного перевода (на счет продавца);
  • справка, удостоверяющая отсутствие на момент купли/продажи квартиры/дома прописанных несовершеннолетних детей;
  • выписка с ЕГРН;
  • может понадобиться документ платежеспособности заявителя в случае, недостаточности суммы маткапитала.

В Пенсионный фонд также понадобится предоставить некоторые бумаги:

  • сертификат МК;
  • паспорт заявителя;
  • заявление;
  • договор ипотечного кредита;
  • документы, доказывающие право собственности на недвижимость (обременение в качестве залога);
  • справка, показывающая остаток кредитного долга, если речь идет про ранее оформленный кредит;
  • заверенное нотариальное обязательство (недвижимость состоит в семейной собственности).

Правовые основы (ГК РФ)

Согласно Федеральному закону № 256, который определяет весь порядок оформления и предоставления материнского капитала, также указывает на цели, где МК может использоваться.

В п.2 ст.7 говориться о праве подачи заявления на выдачу МК, только при достижении трехлетия ребенком, на которого было выдано свидетельство.

В п.6,1 ст.7 говориться об обратном, что разрешается воспользоваться средствами МК еще до наступления трехлетия ребенка, но только в определенных целях.

В отношении ипотеки на недвижимость, приобретаемую за средства МК, стоит обратиться к Постановлению Правительства №862 от 12.12.2007 г. РФ. Составление кредитного договора регулируется ст.807 ГК РФ.

Составление договора займа с использованием материнского капитала (образец)

Форма договора целевой займ материнский капитал подразумевает документ, обычно банковского образца.

Проще сказать, у каждого банка своя форма. Бланк целевого займа под материнский капитал можно скачать здесь.

Возникнуть трудностей, при составлении данного документа не должно возникнуть, поскольку все обязательства по этому поводу берет на себя сам банк.

Заявителю всего-навсего понадобится только предоставить нужные документы и справки.

Для предпринимателей вопрос оформления недвижимости в кредит стоит очень строго, потому как приобретенная новая собственность сразу становиться залоговым по кредиту.

При несоблюдении условий договора, банк вправе изъять не только залоговую недвижимость, но и любую иную из собственности ИП.

В любом случае, перед тем, как решиться на такие кардинальные меры купли/продажи, стоит предварительно взвесить свои силы.

В содержании договора имеются следующие пункты:

  • реквизиты сторон;
  • предмет сделки;
  • сумма сделки;
  • права и обязанности сторон;
  • основания, по которым действие договора может быть аннулировано;
  • отдельные положения;

Возможны дополнения в содержании документа, в зависимости от его назначения.

Какие имеет условия

Условия для оформления кредитного договора (ипотеки) с использованием маткаптала определяются банком-посредником (кредитором).

В составленном с ним договоре будут отображаться требования, права и обязанности, и т.д. Стандартно к клиентам требования такие:

  • возраст клиента от 21-75 лет;
  • гражданство РФ;
  • подтверждение справкой о доходах своей платежеспособности.

Купленное жилье за средства кредита, должно быть скорейшим временем переоформлено в собственность покупателя, также долями распределено между всех его членов семьи. Сама недвижимость выступает в роли залога.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Обруч после родов

Основные положения соглашения

Обратимся пар.1 гл.42 Гражданского Кодекса, где говориться, что должно присутствовать в договоре займа при использовании МК:

  • реквизиты физлица (ФИО, дата и место рождения, адрес проживания/регистрации, данные паспорта);
  • реквизиты юрлица (наименование, ИНН, КПП, ФИО руководителя, документ, на основании которого компания работает, также юрадрес компании, за которым она зарегистрирована);
  • оформляемая сумма кредита (сначала цифрами, повторно прописью);
  • наличие или отсутствие процентов по кредиту;
  • указывается цель, на которую приобретается кредит (ипотека);
  • если за счет средств МК, будет покрываться часть уже имеющегося кредита, то указать ее размер;
  • данные самого госсертификата материнского капитала;
  • права и обязанности обеих сторон;
  • условия (последствия) при нарушениях пунктов договора для каждой из сторон;
  • соглашение конфиденциальность участников;
  • реквизиты участников договора в конце, включая контактные данные.

Договор можно составить на месте в банке, совместно с сотрудником, который будет проводить вашу сделку.

Строительство дома

Семья, которая мечтает обзавестись собственными квадратными метрами, особенно где-то за шумным городом, тоже столкнется с рядом бумажной волокиты.

Кроме того, стоит понимать, что на строительство дома государство выделит вам только 50% от общего размера маткапитала.

Вторая половина от МК будет предоставлена, непосредственно, на само строительство жилплощади. Последующий перевод поступит только через полгода после первого перечисления.

При этом ПФР выделит вам остальную часть с МК, только при соблюдении следующих условий:

Копия документов Подтверждающих право собственности на недвижимость или земельный участок на имя заявителя или супруга/супруги
Должна быть оформлена надлежащим образом расписка В которой говориться о совместном в равных долях владении недвижимостью/участком

На покупку квартиры

Кроме маткапитала заявителю понадобится собрать немалую стопку документов и справок, чтобы надлежащим образом оформить право собственности на купленное жилье.

Могут потребоваться следующие документы:

  • заявление анкетной формы, в которой указывается покупка квартиры/дома через ипотечное кредитование;
  • заверенные паспортные копии;
  • справка 2-НДФЛ;
  • заверенная трудовая;
  • СНИЛС;
  • военнослужащим лицам может пригодиться военный билет;

При оформлении ипотеки на жилье, набор документации может отличаться, в зависимости от банковских условий и требований.

При консультации с менеджером, который будет вести ваше кредитное дело, предварительно стоит уточнить все данные нюансы.

Как предусматривается выплата долга

После прохождения всей процедуры оформления кредитного договора, предпоследним шагом будет подача заявления на использование материнского капитал в ПФР.

Далее остается только ждать решения из фонда. Если поступит положительный ответ, то ПФР перечисляет требуемую сумму из МК на реквизиты заимодавца (посредника).

На рассмотрение заявления от заявителя отводится около 30 календарных дней (месяц с момента подачи требования).

: заем под материнский капитал. Вопрос-ответ

О принятом решении, заявитель узнает из почтового уведомления, высланного на адрес его проживания. Само перечисление средств происходит на протяжении трех рабочих дней.

В общем, процесс рассмотрения и перевода денег с маткапитала проходит на протяжении 3-5 месяцев (постановление №457 от 20.07.2007 г. РФ).

Нужно ли заверять у нотариуса

После приобретения недвижимости (квартиры) через ипотеку с материнским капиталом, заявитель должен оформить долевой участие всех членов своей семьи на имущество, включая несовершеннолетних детей.

Данный документ должен быть нотариально заверенным и оригинал предоставлен в ПФР. На руки заявитель получить копию.

Стоит обратиться в любую нотариальную контору и предоставить документы:

  • паспорт владельца сертификата МК;
  • свидетельства о рождении/усыновлении деток;
  • свидетельство о браке;
  • сертификат МК;
  • ДКП и/или выписка с ЕГРН;
  • договор займа ипотеки.

Если с физическим лицом

Составление договора займа с физлицом проходит самым быстрым и простым способом. С него потребуется минимум документации – паспорт РФ, подтверждение платежеспособности, свидетельство маткапитал, заявление.

Как было выше описано, на все дело уйдет около пяти месяцев, но если постараться все оперативно подготовить, то процесс будет проходить гораздо быстрее.

При использовании материнского капитала на протяжении всего времени к вам могут наведываться из специальной комиссии и ПФР лица, которые проводят анализ использования средств согласно поданному ранее заявителем запросу.

При несоответствии чего-либо, деньги могут отозвать обратно или наложить штрафные санкции.

Средства с маткапитала обналичиванию не подлежат. Любое действие в данном направлении отслеживается и карается согласно УК РФ.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: https://zakdatel.ru/kak-oformit-dogovor-zajma-pod-materinskij-kapital-v-2019-godu.html

Как получить займ под материнский капитал на покупку недвижимости: необходимые требования, список документов, подписание контракта

Материнский капитал часто называют семейным капиталом. Это финансовое явление имеет распространение на территории Российской Федерации как помощь семье, которая решила родить (усыновить) второго и более малыша.

Один из родителей новорожденного может получить денежную безналичную помощь в виде сертификата. Денежные средства направляются на нужды семьи по усмотрению родителей. Однако законом установлены некоторые ограничения.

Как получить займ под материнский капитал на покупку недвижимости

Средства могут быть направлены:

  • на улучшение жилищных условий семьи;
  • оплату будущей учебы в дошкольном, школьном и высшем учебном заведении;
  • погашение ипотечного кредита;
  • повышение пенсии родителей в будущем.

Чтобы получить сертификат необходимо обратиться в представительство Пенсионного Фонда Российской Федерации. Для получения федерального сертификата необходимо предоставить соответствующую информацию о новорожденном и его семье.

Сертификат открывает перед семьей возможности улучшить условия проживания всей семьи, расширить свою жилплощадь, построить загородный дом для семейного отдыха.

Одна из распространенных целей согласно статистике – это приобретение или самостоятельная постройка жилья. Это может быть дом, квартира, загородный дом. Это популярная статья расходов семейного капитала, так как новый член семьи требует увеличения жилищного пространства.

Сбербанк России практикует выдачу кредитов под залог семейного капитала.

С помощью безналичного сертификата можно погасить оформленный раньше ипотечный заем, внести аванс по ипотечному кредиту или определенный платеж.

Ипотечное кредитование позволяет использовать материнский капитал сразу после рождения ребенка, тогда как на иные цели необходимо ждать достижения ребенком трех лет. Это единственный пункт направления денег материнского капитала, для которого не необходимости в трехлетней отсрочке.

Параметры предоставления кредита под семейный капитал для улучшения жилищных условий

Сбербанк России имеет в своем перечне услуг три предложения для желающих получить кредит под семейный капитал:

  • Приобретения жилплощади больше и комфортнее, чем предыдущая;
  • Приобретения жилья на этапе строительства;
  • Самостоятельная организация строительства дома.

Займ под материнский капитал на приобретение квартиры

Если семья желает приобрести новую квартиру, она должна принять такие условия кредитования для покупки жилища:

  • Выдача ипотеки, как в рублях, так и в иностранной валюте.
  • Начальный порог кредитования 450000 рублей или в валюте эквивалентно данной сумме по действующему официальному курсу.
  • Наибольшая сумма, на которую можно рассчитывать 18 млн. рублей или в валюте эквивалентно данной сумме по действующему официальному курсу.
  • Срок кредитования составляет максимум 30 лет.
  • Процентная ставка, в Сбербанке России плавающая в границах 12 – 13,5%. Она назначается индивидуально каждому заемщику и зависит от суммы аванса по кредиту, который готова внести семья и от долгосрочности кредита.
  • Авансовый платеж по ипотеке должен быть не менее 10% от суммы кредита.

Заемщик должен отвечать таким требованиям:

  • Иметь официальный стаж работы от 5 лет;
  • Стаж на последнем месте работы не должен быть менее полу года;

Кроме того приветствуется благоприятная кредитная история и отсутствие судимостей. Хотя наличие семейного капитала и является дополнительным приоритетом для получения положительного ответа по кредиту, наличие его не есть гарантией выдачи кредита.

Купленная недвижимость оформляется на имя заемщика и включением или без включения остальных членов семьи, в том числе детей.

Кредит погашается четко по установленному и утвержденному обеими сторонами графику платежей. На протяжении полугода денежные средства переводятся из материнского капитала на счет Сбербанка.

Кредитование приобретения жилплощади на стадии строительства происходит с аналогичными условиями.

Займ в Сбербанке на покупку дома под залог материнского капитала

Если решено приобрести дом, то можно воспользоваться предложением Сбербанка на таких условиях:

  • Заемщик может выбрать валюту кредита;
  • Минимальный порог для суммы займа – это 300000 рублей или сумма эквивалентная в валюте;
  • Срок кредитования до 30 лет с плавающей ставкой;
  • Денежные средства выдаются частями, согласно утвержденному графику.

Какая бы программа кредитования не была выбрана, следует помнить, что недвижимость остается в собственности банка до окончательного погашения долга по договору.

Порядок оформления ипотечного кредита

Кредитование под залог семейного капитала происходит по установленной процедуре.

  1. Посетив отделение банка, заемщик заполняет соответствующее выбранной программе заявление, предоставляя при этом копии и оригиналы всех необходимых кредитному учреждению документов.
  2. Ожидание положительного или отрицательного ответа банка. Как правило, занимает от одного дня до четырнадцати.
  3. После одобрения кредита заемщик собирает документы относительно приобретаемой недвижимости. Для приобретения квартиры – это договор купли-продажи, копия и оригинал сертификата внесения в государственный реестр. Если предметом ипотеки является строящийся дом, то в обязательный пакет документов входят договор строительства (возможно долевого), копии документов на разрешение ведения стройки, свидетельство о праве на земельный участок под постройку.
  4. Заключение кредитного контракта и контракта о залоге кредитования с предоставлением дополнительной документации относительно залога.
  5. Страхование заемщиком залога.
  6. Подача заявления в Пенсионный Фонд Российской Федерации на перечисление денег банку согласно условиям предоставления кредита.

Пакет документов для осуществления кредитования

В перечень необходимых для получения займа документов входят:

  • Заполненный согласно образцу бланк заявления;
  • Копия документа удостоверяющего личность;
  • Справка с места трудоустройства о длительности стажа;
  • Справка с места трудоустройства о размере заработной платы;
  • Свидетельство о регистрации семейного союза;
  • Свидетельство о рождении ребенка;
  • Сертификат наличия материнского капитала;
  • Справка из Пенсионного Фонда об остатке на счету материнского капитала;
  • Документы на приобретаемую в кредит недвижимость;
  • Подтверждение внесение авансового платежа.

Составление и подписание контракта

Контракт составляется работниками банка после получения всех необходимых документов. Перед подписанием контракта необходимо тщательно изучить все пункты договора.

Все неясные моменты нужно уточнить у специалиста бака во избежание дальнейших недоразумений. Контракт при участии семейного капитала практически не имеет отличий от контракта стандартного ипотечного кредитования.

Договор содержит всю информацию о личности клиента, о деталях кредитования, правах и обязанностей участников.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Кто оплачивает декретный отпуск работодатель или государство

Передача денежных средств

Денежные средства, предоставляемые клиенту по договору ипотечного кредитования, не передаются ему лично в руки. Вся сумма кредита перечисляется на счет продавца жилплощади или субъекта, который несет ответственность за ход строительства.

Единственный вариант получение денежных средств наличными — это выбор программы самостоятельной постройки жилья. В таком случае денежные средства перечисляются Пенсионным Фондом в банк, а банк зачисляет их на счет клиента.

Как погашать кредит?

Погашение займа под залог семейного капитала имеет свою специфику. Оно происходит в несколько этапов:

  1. Сертификат семейного капитала дает возможность частично погасить долг за счет средств размещенных государством на счете.
  2. Остаток по кредиту разбивается на части и выплачивается ежемесячно строго согласно графику платежей.
  3. Внесение денежных средств по кредиту можно осуществлять несколькими способами (наличным или безналичным расчетом, с помощью оператора или терминала самообслуживания). Данный выбор обусловлен различием в размере комиссии при каждом способе оплаты.

Плюсы и минусы ипотечного кредитования под залог семейного капитала

Достоинства кредитования под залог материнского капитала:

  • доступность данного вида ипотечного кредитования для семей с разным уровнем дохода. Под залог семейного капитала гораздо больше шансов получить одобрение на кредит. Это обусловлено тем, что часть денежных средств будет быстро перечислена Пенсионным Фондом для частичного погашения долга;
  • есть отличие в размере ставки кредитования по стандартной ипотеке и ипотеке под залог материнского капитала в пользу последнего.
  • отсутствие банковской платы за открытие счета и других услуг банка.

Один из немногих, но достаточно существенный недостаток ипотечного кредитования – это нахождение объекта договора в залоге и ограниченность прав клиента при этом.

Все права на недвижимость находятся у кредитной организации до полного погашения кредитных обязательств.

Однако это прекрасный шанс для семьи улучшить свои жилищные условия и расширить жилищную площадь по потребностям растущей семьи. И хотя статьи затрат на которые рассчитан материнский капитал ограничены, их достаточно для обеспечения достойных условий проживания нового человека.

Вопрос приобретения жилья в ипотечный кредит помогут решить специалисты Сбербанка. Обращаясь сюда, клиенты найдут оптимальные для себя предложения по предоставлению кредитов, индивидуальный подход, быстрое принятие решения.

Источник: https://slzan36.ru/prochee/kak-poluchit-zajm-pod-materinskij-kapital-na-pokupku-nedvizhimosti-osnovnye-usloviya-poryadok-oformleniya-paket-dokumentov.html

Что такое займ под материнский капитал?

Займ под материнский капитал — это выдача денежных средств на возмездной основе для их последующего целевого использования владельцем сертификата для покупки или строительства жилья. Деньги предоставляются по договору займа, условия заключения и действие которого регулирует ст. 807 Гражданского кодекса РФ.

Между кредитами, которые широко используются при распоряжении средствами МСК, и займами есть ряд различий:

  1. Если берется займ, то отношения между владельцем и организацией, выдавшей средства, регулируются Гражданским кодексом РФ. При оформлении кредита применяется не только ГК РФ, но и банковское законодательство.
  2. Договор займа начинает действовать с момента получения владельцем сертификата средств, кредитный договор — с момента подписания.
  3. Договор займа может быть беспроцентным. Но чаще всего проценты по нему выше, чем по кредиту, так как средства выдаются на более короткий срок при меньшем количестве требований к заемщику.
  4. Согласно ч. 2 ст. 881 ГК РФ, если заемщик не вносит платеж вовремя, то организация, предоставившая займ, имеет право потребовать досрочного возвращения оставшейся суммы вместе с процентами за использование средств. В случае просрочки по кредиту будут начислены штрафы и пени, но срок погашения не изменится.

Согласно ч. 6.1. закона № 256-ФЗ, использовать материнский капитал для погашения жилищного займа можно, не дожидаясь трех лет со дня рождения или усыновления ребенка, с появлением в семье которого возникло право на сертификат.

Чтобы Пенсионный фонд разрешил использование маткапитала, владелец сертификата или его супруг должен получить средства займа безналичным способом на его банковский счет, а после взять подтверждающую это выписку.

Так как жилое помещение, на которое расходуется займ, будет находиться в залоге у организации, предоставившей средства, в органы ПФР вместе с другими документами необходимо подать обязательство о выделении долей детям и супругу, заверенное нотариусом.

Материнским капиталом выплачивается не только основной долг по займу, но и проценты за использование денежных средств. Заемщиками это часто воспринимается, как комиссия за обналичивание маткапитала, хотя это не так. Сумма, которая составляет проценты, изначально закладывается в договор и может составлять несколько десятков тысяч рублей.

На что можно получить деньги под маткапитал?

Целевой займ под материнский капитал можно взять, если его средства будут использоваться в соответствии со ст. 10 закона № 256-ФЗ. Согласно ей, их можно направить на:

  • приобретение новых либо вторичных квартиры или дома;
  • оплату договора долевого участия (ДДУ);
  • внесение вступительного или паевого взноса в жилищный кооператив;
  • строительство объекта индивидуального жилищного строительства (ИЖС).

Чтобы использовать займ под МСК для строительства объекта ИЖС, у владельца сертификата уже должен быть в собственности земельный участок. Приобрести его на средства сертификата нельзя. Также их использование запрещено для проведения ремонта.

Обналичивать средства материнского капитала путем оформления займа нельзя. Такие действия квалифицируются, как мошенничество при получении выплат, и наказываются в соответствии со ст. 159.2. Уголовного кодекса РФ.

Кто может выдавать займы под материнский капитал?

Согласно ч. 7 ст. 10 закона № 256-ФЗ, займ под материнский капитал могут предоставлять:

  1. Банки и небанковские организации, деятельность которых регулируется законом № 395-1 от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности» (их деятельность должна контролироваться Центральным банком РФ).
  2. Кредитные потребительские кооперативы

Источник: http://materinskiy-kapital.molodaja-semja.ru/kak-ispolzovat/na-uluchshenie-zhilishchnyh-usloviy/zajm/

Образец договора займа под материнский капитал

С 2007 года действует программа, по которой каждая семья, в которой родился второй или последующий ребёнок, имеет право получить от государства материальную поддержку в виде материнского (семейного) капитала. Размер этого капитала каждый год индексируется на величину инфляции. В 2015 году он составляет 453 026 рублей.

Образец

Составить договор займа под материнский капитал помогут сотрудники той организации, которая является заёмщиком.

В соответствии с п. 7 ст. 10 Закона № 256-ФЗ, заимодавцами под материнский капитал могут являться:

  • банки и кредитные организации, в соответствии с законом от 02. 12. 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности»;
  • кредитные потребительские кооперативы в соответствии с Федеральным законом от 18. 07. 2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации». Такие организации могут являться заёмщиками под материнский капитал после 3-ёх лет с момента государственной регистрации;
  • иная организация, которая имеет право предоставлять займы и кредиты по ипотеке.

Скачать образец договора.

Покупка квартиры

Как уже упоминалось, можно получить займ под материнский капитал на приобретение уже готового жилья. Это будет называться ипотечный займ под материнский капитал, то есть обеспечением займа является именно средства материнского капитала.

Для этого в договоре займа необходимо будет указать:

  • что он используется на покупку готового жилья;
  • описание объекта недвижимости, который приобретается:
    1. Обязательно нужно указать, что это жилое помещение – квартира.
    2. Сколько в ней комнат.
    3. Общий и жилой метраж.
    4. Адрес
    5. Реквизиты свидетельства о собственности.
    6. Полностью ФИО продавца квартиры, а также его паспортные данные.
    7. Уточнение о том, что на квартире нет обременений. Также нужно приложить справку об этом;

После заключения договора займа, его необходимо зарегистрировать в Регистрационной палате. Это обязательное условие, так как в договоре есть упоминание о переходе права собственности.

На основании договора займа заключается договор купли – продажи квартиры. Его также обязательно нужно регистрировать в регистрационной палате.

После регистрации договоров, необходимо направить документы в ПФР, который и распоряжается средствами.

В ПФР необходимо представить следующие документы:

  • подлинник сертификата;
  • паспорт заявителя;
  • паспорт супруга;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельство о рождении детей или их паспорта;
  • копии договора купли – продажи и займа;
  • другие документы, которые может потребовать Пенсионный фонд.

Теперь остаётся только ждать решения Пенсионного фонда.

Возможно ли взять займ под материнский капитал на работе

В настоящее время не предусмотрено получение займа под обеспечение материнским капиталом у работодателя.

Если такой договор будет оформлен, он не будет иметь юридической силы для Пенсионного фонда, и он не перечислит средств из материнского капитала на счёт работодателя. Поэтому погашать такой займ работнику придётся из собственных средств.

Нюансы заключения договора

При приобретении уже готового жилья или же при строительстве нового жилья за счёт средств материнского капитала, собственниками должны быть все члены семьи – то есть, оба супруга, а также дети до 18 лет.

В самом договоре займа необходимо подробно указывать, какое жильё приобретается, его метраж и этажность (если дом многоэтажный), точный адрес. Желательно, приложить фотографии объекта недвижимости. Чем больше их будет, тем лучше.

Стоит помнить, что использовать материнский капитал, на сегодняшний день, можно только:

  • на улучшение жилищных условий – то есть покупку готового жилья или строительство нового;
  • на обучение любого ребёнка из семьи;
  • на накопительную, часть пенсии матери.

Договор займа под материнский капитал – это договор целевого займа под обеспечение материнским капиталом.

Поэтому обязательно нужно указывать цель. Она может быть одной из вышеперечисленных. Использовать средства маткапитала для других целей запрещено законом.

Перед заключением договора стоит проверить, имеет ли право эта организация заключать такие договоры. То есть, организация должна иметь разрешение от ПФР.

Использование средств материнского капитала чаще всего направляется именно на улучшение жилищных условий семьи, которая имеет на это право. Это наиболее популярный способ расходования дополнительной помощи от государства.

Но и здесь стоит быть внимательным – организация, к которой обратились потенциальные заёмщики, должна иметь разрешение на кредитование под обеспечение маткапиталом.

В противном случае, такой займ придётся погашать за счёт собственных средств заёмщиков.

На что можно потратить материнский капитал

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://zaimexpert.ru/zajm-pod-materinskij-kapital/obrazec-dogovora.html

Договор займа под материнский капитал в 2020 году — образец, на покупку квартиры, использованием

Материнский капитал существует в стране с 2007 г., и не имеет подобных себе аналогов в мире. Программа была разработана с целью улучшения жилищно-материальных условий молодых семей.

Считается, что правительство ввело данную программу также с целью улучшения картины рождаемости в стране.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Карапузики
Млекоин для лактации

Закрыть