Какие банки дают кредит под материнский капитал

Банки, работающие с материнским капиталом

какие банки дают кредит под материнский капитал

Среди множества российских банков лишь малая часть разработала программу и выдает займы под материнский капитал. Прежде, чем обратиться в них за поддержкой на улучшение жилищных условий, внимательно ознакомьтесь со списком учреждений, которые официально, без обмана и заоблачных предложений выдадут вам средства в качестве ипотеки.

Банки, дающие кредит под материнский капитал:

Специалисты этих банков прошли специальную подготовку для того, чтобы четко разбираться в тонкостях ипотечного кредитования и проводить консультации клиентов на самом высоком уровне.

Банк Москвы

Банк Москвы предлагает два направления ипотечного использования материнского капитала — «Готовое жилье» и «Строящееся жилье».

Подробнее узнать о том, что может предложить Банк Москвы, вы можете на странице об ипотеке в Банке Москвы под материнский капитал.

Сбербанк

Большим опытом работы с ипотекой сегодня обладает Сбербанк. Он выполняет кредитование практически по всем программа улучшения жилищных условий.

Узнать подробнее о возможностях клиентов Сбербанка вы можете на странице об ипотеке в Сбербанке под материнский капитал.

ЮниКредит Банк

В ЮниКредит Банке разработано две программы, позволяющих привлечь средства материнского капитала для покупки жилья — «Кредит на покупку квартиры» и «Кредит на покупку коттеджа».

Подробнее о возможностях, предоставляемых Юникредит Банком, можно узнать на странице об ипотеке в ЮниКредит Банке под материнский капитал.

ДельтаКредит Банк

Специально для семей, которые планируют оформить ипотеку, обладая сертификатом на материнский капитал, ДельтаКредит Банк разработал программу «Кредитование с учетом материнского капитала».

Более подробно о возможностях клиентов ДельтаКредит Банка вы можете узнать на странице об ипотеке в ДельтаКредит Банке под материнский капитал.

ВТБ24

Банк ВТБ 24 выдает сумму кредита, выведенную из вашей суммы доходов и материнского капитала. Получив средства по сертификату, вы частично погашаете долг по ипотеке.

Узнать подробнее о возможностях клиентов банка ВТБ вы можете на странице об ипотеке в ВТБ 24 под материнский капитал.

Номос-Банк

В Номос-Банке разработаны два направления привлечения семейного капитала и ипотечного займа для улучшения условий проживания.

Подробнее узнать об условиях, предоставляемых Номос-Банком, можно на странице об ипотеке в Номос-Банке под материнский капитал.

Примсоцбанк

Примсоцбанк разработал программу ипотечного кредитования с учетом возможности использования материнского капитала, и предоставляет возможность приобрести квартиру, долю в квартире, комнату, а также оплату по договору долевого участия в строительстве в тех объектах строительства, которые аккредитованы банком.

Более подробно о возможностях клиентов Примсоцбанка вы можете узнать на странице об ипотеке в Примсоцбанке под материнский капитал.

Дополнительная информация

Источник: http://pro-materinskiy-kapital.ru/ipoteka/banki/

Кредит под материнский капитал: виды, особенности, где можно взять

какие банки дают кредит под материнский капитал

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕНаправить материнский капитал можно только на кредиты, предполагающие улучшение жилищных условий. А на какие именно банковские предложения распространяется сертификат, в какие учреждения можно обратиться и как происходит оформление, рассмотрим в нашей статье.

С участием семейного капитала можно:

  1. Взять ипотеку на покупку дома.
  2. Воспользоваться кредитом на строительство и реконструкцию.

Семейный капитал распространяется только на целевые кредиты. В банковском договоре должна быть внесена информация о том, что денежные средства будут использованы на приобретение жилья, строительство либо реконструкцию. Если вы берете простой потребительский кредит без указания направления расходования средств, то пенсионный фонд откажет вам в выдаче денежной суммы.

Самым востребованным способом реализации капитала является ипотека. Эта форма кредитования подразумевает под собой вид целевого финансирования на приобретение жилья. Причем недвижимость, покупаемая таким образом, выступает в качестве залога.

Ипотека может предполагать как приобретение готового жилья, так и находящегося на стадии строительства. Сертификат направляют на оплату первого взноса либо на погашение долга.

За счет капитала нельзя выплатить начисленные штрафы и пени. Эти сборы могут оплачиваться только за счет собственных средств.

Также стоит заметить, что если без привлечения денег банка сертификат используют только по достижению малышом трехлетнего возраста, то в случае с ипотекой, распоряжаться им можно сразу.

Кредиты на строительство и реконструкцию

Воспользоваться банковскими средствами под капитал можно и в случаях строительства либо реконструкции жилого здания. Но финансирование имеет свои особенности.

Если вы берете кредит на постройку дома, то сертификатом можно будет воспользоваться сразу. Ждать трехлетия ребенка не требуется. Причем средства могут быть использованы, как и в ситуации с ипотекой, в качестве первого взноса либо платы по кредиту.

А вот в случае с реконструкцией все немного сложнее. Дело в том, что законодательство не предполагает направление капитала на реконструкцию с привлечением кредитных сумм. Но в то же время никто не запрещает вам взять дополнительно кредит, если маткапитала на эти цели не хватило. Правда, в таком случае все-таки придется дождаться трехлетия малыша.

Для тех, кто не хочет так долго ждать, законодательство предлагает альтернативный вариант.

Средства материнского (семейного) капитала на основании заявления о распоряжении лица, получившего сертификат, могут быть выданы на компенсацию затрат за реконструированный им или его супругом (супругой) объект индивидуального жилищного строительства.

Таким образом, можно смело взять кредит до получения права на использование сертификата. А после того как возраст ребенка достигнет трех лет, обратиться за компенсацией понесенных затрат.

Важные примечания

Привлечение капитала на улучшение жилищных условий это наиболее заманчивый вариант направления денежной суммы. Но в то же время и весьма хлопотный. Здесь следует учитывать многие важные моменты, к которым относятся:

  1. Объект недвижимости должен быть в пределах страны.
  2. Купленное имущество оформляется в общую собственность. Это относится не только по отношению к супруге (супругу), но и ко всем детям.
  3. При строительстве или реконструкции жилья деньги могут быть использованы только на саму стройку либо реконструкцию, но никак не на приобретение земельного участка.
  4. Если выбор сделан в пользу реконструкции, то недостаточно будет просто снести пару несущих стен и построить новые. Для получения выплаты общая площадь должна увеличиться не менее чем на учетную норму площади жилья.

Определение этого термина дано в Жилищном Кодексе.

Учетной нормой площади жилого помещения является минимальный размер площади жилого помещения, исходя из которого определяется уровень обеспеченности граждан общей площадью жилого помещения с целью их принятия на учет в качестве нуждающихся в жилых помещениях.

Стоит заметить, что размер учетной нормы в различных регионах неодинаков. Этот параметр определяется органами местной власти исходя из уровня обеспеченности жильем в конкретном муниципальном образовании. Соответственно, перед тем, как приступать к реконструкции, следует узнать в местной администрации, какая учетная норма установлена в вашем населенном пункте.

Порядок оформления

Получение банковских средств под капитал осуществляется в несколько этапов. И для того, чтобы эта затея увенчалась успехом, следует отнестись с предельной ответственностью к каждому шагу. Для того чтобы понять, к чему нужно готовиться, рассмотрим всю процедуру оформления кредита поэтапно.

Как происходит оформление

Первое, что предстоит предпринять – это подобрать кредитную организацию. Чтобы сделать правильный выбор, следует внимательно ознакомиться с условиями финансирования и отдать предпочтение той, которая предлагает наилучшие параметры и внушает доверие.

Вторым шагом будет обращение в банк для заполнения заявки и предоставления документов. На этом этапе обычно запрашивается следующий пакет:

  1. Справка из Пенсионного Фонда об остатке капитала.
  2. Паспорт.
  3. Второй документ (обычно требуется СНИЛС).
  4. Семейный сертификат.

Также банком могут быть запрошены и документы, подтверждающие вашу платежеспособность.

Третьим шагом будет получение решения. На этом этапе следует уточнить, на каких же условиях предоставляется кредитный продукт (ставка, ежемесячная плата, срок кредитования, возможности досрочного закрытия и прочие моменты).

Обратите внимание, что в течение 90 дней после получения положительного вердикта вам необходимо будет предоставить документы на приобретаемую недвижимость и бумаги, подтверждающие наличие первоначального взноса. А чтобы уложиться в этот период, следует сразу приступать к следующему этапу.

После оформления ипотечного договора и соблюдения всех формальностей, необходимо обратиться в Пенсионный Фонд для подачи бумаг об использовании денег по назначению. На этом этапе потребуется подготовить следующий пакет:

  • Сертификат.
  • Паспорт.
  • СНИЛС.
  • Копию договора, полученного в банке.

Также может потребоваться свидетельство о заключении брака. Но это только в том случае если супруг или супруга лица, являющегося владельцем сертификата, является по договору получателем кредита.

Одновременно следует подыскивать жилье. После того как вы выберете объект недвижимости, необходимо будет еще получить одобрение банка.

А после прихода средств в кредитное учреждение, вы донесете все недостающие бумаги, и формальности будут соблюдены, можно зарегистрировать объект недвижимости и получить заемные средства. Правда, сумма наличными вам выдана не будет. Все расчеты банк выполнит самостоятельно, просто перечислив денежные средства на счет получателю.

Можно ли взять кредит без справок?

Раньше взять жилищный кредит без подтверждения платежеспособности было практически невозможно. Но в настоящей реальности все больше банков идут на уступки клиентам и не требуют в обязательном порядке лишних справок. Этот факт обусловлен тем, что кредит на приобретение жилья подкрепляется залогом, что снижает риски банка на невозврат денег.

Но все же, лучше позаботиться о предоставлении соответствующих бумаг. Ведь в этом случае вы повышаете свои шансы на получение положительного вердикта и на одобрение большей суммы.

Какие банки дают деньги под маткапитал?

Множество кредитных организаций готовы предоставить жилищный кредит под капитал. Ниже приведены только некоторые из них.

НаименованиеВзносСумма, руб.СрокСтавка
«Промсвязьбанк» От 10% До 30 млн До 25 лет От 9,3%
«Райффайзенбанк» От 15% До 26 млн До 30 лет От 9,25%
УБРиР От 10% До 30 млн До 25 лет От 9,75%
ВТБ От 10% До 60 млн До 20 лет От 9,5%
«Тинькофф» От 10% До 100 млн До 25 лет От 6%
Сбербанк От 15% До 30 млн До 30 лет От 8,6%
«Альфа-Банк» От 15% До 50 млн До 30 лет От 9,29%
«Зенит» От 15% До 16 млн До 30 лет От 9,9%
АТБ Стоимость недвижимости минус сумма кредита Не более размера МСК и не более стоимости жилья До 150 дней От 19%
«Бинбанк» От 5% До 20 млн До 30 лет От 9,3%
«Уралсиб» От 10% До 50 млн До 30 лет От 9,9%
«Челиндбанк» От 15% До 500 тыс. До 1 года 23%
«КредитЕвропаБанк» От 20% До 20 млн До 30 лет От 6%
«Ак Барс» От 10% До 453 тыс. До 6 мес. От 17%
«Евразийский Банк» От 15% Не ограничена До 25 лет От 8,25%
«СПМ-Банк» От 10% Не ограничена До 25 лет От 10,3%
«ТрансКапитал Банк» От 10% До 50 млн До 25 лет От 7,35%
«СКБ-Банк» От 10% До 20 млн До 30 лет От 8,75%
«Россельхозбанк» От 15% До 20 млн До 30 лет От 8,85%

Источник: https://creditkin.guru/kredity/tselevye/pod-materinskij-kapital.html

Ипотека с материнским капиталом

какие банки дают кредит под материнский капитал

При оформлении ипотечного кредита материнский капитал можно направить на первоначальный взнос либо частично-досрочное погашение ипотеки. Первый взнос может быть ниже на 10% по сравнению с условиями стандартных программ.

Программа рассчитана на семьи, в которых двое детей и более. Собираясь улучшить жилищные условия с привлечением ипотеки с материнским капиталом в Росбанке, Вы сможете:

а) снизить объем собственных средств, необходимых изначально для покупки жилплощади;

б) сэкономить время: перевод средств на счет банка производится безналичным платежом из Пенсионного фонда;

в) оптимизировать условия ипотеки – с использованием материнского капитала на частично-досрочное погашение может быть уменьшен размер ежемесячных выплат или срок кредитования (на выбор заемщика).

Требования к заемщику по ипотечному кредитованию

Клиенты, желающие взять ипотеку (кредит на жилье) под материнский капитал, должны соответствовать следующим требованиям.

  • Общим, или базовым, установленным банком для любой программы: возраст от 20 лет на момент оформления и до 65 на момент погашения, подтверждение трудового стажа (не менее 6 месяцев на последнем месте работы) и платежеспособности.
  • Частным, предусмотренным спецпрограммой «Кредитование с учетом материнского (семейного) капитала»: наличие соответствующего государственного сертификата на и справки из Пенсионного фонда РФ о размере положенных Вам средств.

Что можно купить в ипотеку под материнский капитал?

Для кредитования доступна недвижимость и на первичном, и на вторичном рынках. По типу жилья это может быть квартира, доля в квартире, комната, загородный дом. Программы Росбанка позволяют потенциальному заемщику выбирать вариант жилплощади, отталкиваясь от своих пожеланий и возможностей.

К примеру, все популярнее, особенно среди больших семей с детьми, становится проживание за городом. Оформив ипотеку (кредит на жилье) под материнский капитал на загородный дом, Вы обеспечите себе простор, красоту природы, чистый воздух и независимость от соседей без отказа от комфорта – дома в современных поселках имеют необходимые коммуникации, они теплые и надежные.

Взять ипотеку под материнский капитал на долю в квартире или комнату на вторичном рынке – значит расширить имеющуюся жилплощадь (если, к примеру, речь идет о последней доле) или позаботиться о будущем (вложить средства в кредит, чтобы приобрести отдельное жилье для подрастающего ребенка).

И конечно, в рамках программы можно оформить ипотеку под материнский капитал на самый популярный вид недвижимости – квартиру. В случае со «вторичкой» это возможность не откладывать переезд и не ждать развития инфраструктуры района; у строящегося жилья ниже стоимость квадратного метра и изначально небольшой первоначальный взнос, который при ипотеке под материнский капитал может быть дополнительно снижен. Более детальную информацию вы можете уточнить у наших специалистов.

Какой бы рынок и вид недвижимости Вас не интересовал, кредит в нашем банке поможет осуществить задуманное и сделать долгожданное приобретение. Не упустите свой шанс, ведь ипотечное кредитование с материнским капиталом и дополнительными опциями – это удобный и эффективный инструмент решения жилищного вопроса.

Ознакомьтесь со специальным предложением Росбанка «Назначь свою ставку!»

Источник: https://rosbank-dom.ru/mortgage-credit/ipoteka-pod-materinskiy-kapital/

Можно ли взять кредит под материнский капитал?

Когда введете в строку поиска запрос: «Можно ли взять кредит под материнский капитал?», в топ-10 выдачи будет сайт «Сравни.ру». Открываем и видим — вполне себе можно. Дают кредиты и «АльфаБанк», и «Раффайзен», и другие. Вопрос — какие кредиты? А вот такие:

  • «Новостройка»;
  • «На строящееся жилье»;
  • «Квартира на вторичном рынке»;
  • «Вторичное жилье»;
  • «Ипотека с господдержкой для семей с детьми»;
  • «Новостройка (субсидирование)» и прочее в том же духе.

Процедура оформления проходит в несколько этапов, здесь очень много бумажной волокиты. Будьте внимательны в выборе кредитной организации, лучше посоветуйтесь с юристом. Покажите ему кредитный договор. Юрист подскажет, что делать, если обнаружит скрытые платежи. Это поможет сэкономить деньги.

Получи первичную консультацию от нескольких компаний бесплатно:
оформи заявку и система подберет подходящие компании!

По этой услуге подключено 31 компаний

Начать подбор в несколько кликов >

Видимо, многие разочарованы — потребительских кредитов в списке нет. Не получится купить машину или холодильник. Более того, список организаций, в которых можно получить кредит под материнский капитал, строго ограничен.

Схему выдачи займов под жилье использовали для обналичивания материнского капитала. Предоставляли в Пенсионный фонд договор займа. ПФР переводил деньги кредитной организации, указанной в договоре. На этом ипотека заканчивалась — кредитор и кредитополучатель попросту делили эти деньги. Сегодня невозможно взять займ под материнский капитал ни в МФО, ни в иных сомнительных организациях. Список потенциальных кредиторов строго ограничен:

  • лицензированными кредитными организациями — банками;
  • АИЖК или «Дом.рф» — партнером государства в проведении жилищной политики, 100% акций которого принадлежит Росимуществу;
  • потребительскими и сельскохозяйственными кооперативами с деятельностью, зарегистрированной не позднее 3 лет до текущего времени.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  После родов выпадают волосы что делать

Самый распространенный кредит, для оплаты которого используют материнский капитал — ипотека. Маткап используют для внесения первого взноса, уплаты основного долга или погашения ипотечных процентов. Второй займ, который можно оформить под семейный капитал — строительство или реконструкция жилья. Эти цели относятся к улучшению жилищных условий, поэтому такая ссуда разрешена.

Как взять ипотеку под маткапитал

Обязательное условие — оформление купленного жилья на всех членов семьи в общую долевую собственность. Обязательство по выделению доли детям оформляется нотариально. Также потребуется справка из ПФР об остатке средств материнского капитала на счете и сам сертификат.

Чтобы погасить материнским капиталом уже взятый кредит, надо принести в банк паспорт, сертификат на маткапитал и заявление — его выдадут в банке. Вы получите справку о кредите и документы, подтверждающие ваши права на эту недвижимость. Этот пакет бумаг предоставьте в пенсионный фонд на рассмотрение. После одобрения средства будут перечислены в банк для погашения займа.

Часто родители сомневаются, что выгоднее гасить материнским капиталом — проценты или основной долг? Специалисты советуют оформлять заявку на погашение основной суммы задолженности. Этим вы уменьшите и последующие проценты.

Не забудьте написать заявление о досрочном погашении, иначе эта сумма пойдет на уплату текущего платежа без перерасчета.

С 2015 года семьям разрешили использовать материнский капитал для погашения первого взноса в ипотечном кредите.

Несмотря на это разрешение, банки не очень охотно идут на такой вариант. У них есть опасения в дальнейшей платежеспособности клиента.

Кредит на строительство жилья

Ссуда на строительство — целевая. Значит, придется доказывать документально, что средства пошли именно на названную цель — строительство или реконструкцию жилья. Такие кредиты можно взять в ПТК — потребительских кооперативах.

Для получения денег необходимо доказать факт проведения реконструкции — площадь жилья должна увеличиться. Обычный ремонт не будет считаться реконструкцией, поэтому деньги не выделят. Особое условие для кредитов под материнский капитал — этими деньгами запрещено оплачивать пени, комиссии или штрафы.

Есть ли требования к заемщику

Процедуру получения целевого займа немного упростили в 2017 году. Теперь не нужно предоставлять справку о доходе, достаточно самого сертификата на материнский капитал. Требования предъявляются к возрасту заемщика — не младше 21 и не старше 65 лет (на дату погашения долга). Стаж работы должен составлять не меньше полугода на одном месте и не меньше года общий. Супруг владелицы материнского капитала автоматически считается созаемщиком, но его возраст и доход не принимаются во внимание.

Можно ли получить кредит под материнский капитал наличными

Ответ будет однозначный — нет, нельзя. Все без исключения сделки с материнским капиталом имеют одно требование — безналичная форма оплаты. Вы не сможете взять деньги и самостоятельно рассчитаться с кредитором. Пенсионный фонд по вашему заявлению перечислит необходимые средства на указанный счет.

Источник: https://rtiger.com/ru/journal/mojno-li-vzyat-kredit-pod-materinskii-kapital/

Как оформить кредит под материнский капитал?

Материнский капитал – это эффективный финансовый инструмент, применение которого позволило государству оказать целевую поддержку родителям, воспитывающим нескольких малышей. Программа была запущена в 2007 году и успешно действует на данное время. В сегодняшней статье пойдёт речь о том, как взять кредит под материнский капитал, и какие он имеет ограничения к использованию.

Можно ли взять кредит под материнский капитал?

Изначально обладатели сертификата могли потратить его крайне ограниченно и не ранее предусмотренного законом срока. В текущем году ряд ограничений сняты, в том числе больше нет привязки ко времени – семьям с детьми не нужно ждать наступления определённого возраста ребёнка, чтобы воспользоваться материальной поддержкой государства и реализовать капитал. Давайте выясним, куда его можно направить.

Потребительский кредит

Юридического обоснования возможности взять потребительский кредит под материнский капитал на федеральном уровне, к сожалению, пока нет. Этот спектр услуг не входит в официально регламентированный перечень целевого применения сертификата. Однако некоторые подвижки в данном аспекте за последний год всё же произошли.

Правительство расширило региональные полномочия и позволило на усмотрение местных властей в отдельных субъектах хозяйствования разрешить направить средства по семейному капиталу на возможности потребительского кредитования. Новатором в этом направлении стала Мордовия – там местные органы власти дали официальное согласие на покупку товаров длительного пользования – мебель, технику за счёт сертификата.

Возможно, уже в скором времени регионы будут более уверенно действовать в данном направлении.

Ипотечный займ

Ипотечное кредитование под материнский капитал – один из самых распространённых и активно поддерживаемых на федеральном уровне способов вложения материнского сертификата. Его можно направить на стартовый взнос, а можно использовать при погашении текущего долга.

В 2020 году практически все крупные финансовые учреждения кредитуют семьи с детьми на выгодных условиях, а в ряде случаев часть процентов по переплате берёт на себя государство.

В качестве основных условий к кандидатам на получение займа компании выдвигают следующие требования:

  1. Стабильный источник дохода.
  2. Рабочий стаж не менее полугода на последнем месте официального трудоустройства.
  3. Безупречная кредитная репутация.

Есть определённые условия и у пенсионного фонда, без согласия которого сертификат не может быть использован в качестве оплаты долга перед банком. Чтобы получить разрешение, заёмщик должен предоставить подтверждение того, что недвижимое имущество находится в пределах территориальных границ РФ, пригодно для жилья и комфортно для постоянного пребывания там детей.

Справка! Ипотечный заём по сертификату можно получить только в том случае, если квартира будет оформлена в долевом соотношении между всеми членами семьи. Несовершеннолетние граждане также учитываются.

Автокредит

В рамках действующего законодательства семейный капитал имеет строго целевое предназначение и не может быть направлен на получение ссуды на покупку автомобиля.

В 2017 году на уровне правительства прошёл обсуждение в первом чтении законопроект о том, чтобы дать возможность таким семьям приобретать машины за счёт сертификата.

Его разработчики мотивировали данное предложение тем, что наличие в семье транспортного средства повысит качество жизни не только взрослых, но и детей. Однако документ не нашел одобрения — он пока пребывает в стадии обсуждения и разработки.

Какие банки дают кредит под материнский капитал?

Кредит под материнский капитал можно взять во многих банках страны, имеющих государственную аккредитацию. При этом не все из них работают в рамках действия федеральной программы помощи молодым семьям с детьми, где Правительство РФ берёт на себя обязанность финансово помогать людям в погашении ипотечного долга и контролирует уровень процентных ставок, частично их погашая. Наиболее приоритетными в данном направлении можно считать следующие банки:

  1. Сбербанк России – предлагает несколько выгодных программ своим потенциальным клиентам, среди которых каждый может выбрать для себя оптимальный вариант. Единственный недостаток такого кредитования – купить можно только жильё в новостройке.
  2. ВТБ – допускает присутствие вторичного рынка недвижимости.
  3. Открытие — займ на приобретение жилья под материнский капитал не имеет ограничений по типовой принадлежности жилья – это может быть как продукт первичного, так и вторичного рынка.
  4. ЮниКредит Банк – дополнительно предоставляет возможность покупки коттеджа или загородного дома.

Что касается процентных ставок, то они варьируются в диапазоне от 8 до 12%. Это достаточно масштабный разбег, требующий детального ознакомления с кредитной программой каждой компании и выбора оптимального решения.

Условия получения

Каждая финансовая организация оформляет ссуды под материнский капитал на определённых условиях. Главное из них – это сроки погашения ипотеки. Получить заём можно, если претендент обязуется делать это строго в установленный графиком период. Платёж следует совершать ежемесячно. Второе условие – соблюдение установленной величины разового платежа. Эта сумма рассчитывается сотрудником банка и включает в себя тело кредита плюс процентная ставка за пользование денежными средствами.

Кроме того, заёмщик обязан:

  • иметь российское гражданство;
  • постоянную регистрацию в том регионе, где оформляется кредит;
  • не иметь другого жилья в личной собственности;
  • быть финансово независимым;
  • иметь либо официальное трудоустройство, либо постоянный источник дохода – при этом будет учитываться только легальный доход – «серые» зарплаты к рассмотрению не примут;
  • готовность внести первоначальный взнос, который в ряде компаний достигает 30% от общей величины ипотеки;
  • не иметь других крупных займов.

К объекту договорных обязательств также предъявляются определённые условия, без соблюдения которых вложить капитал в приобретение недвижимого имущества вряд ли получится:

  • квартира должна быть ликвидной – именно по этой причине многие организации, кредитующие население по данной программе, предпочитают иметь дело только с первичным жилым фондом;
  • место расположения – квартира должна находиться в востребованном районе (с развитой инфраструктурой, транспортной развязкой).

Эти условия легко объяснимы – таким образом компания старается обезопасить себя на случай отказа заёмщика погашать долг. В этом случае, поскольку предмет договора является залоговой частью, его можно продать, возместив собственные затраты. Из всего перечисленного можно сделать вывод, что все требования вполне логичны и обоснованы, а если принимать во внимание факт, что ипотека – кредит долгосрочный, то и необходимы.

Список документов

Чтобы оформить с финансовым учреждением ипотечную сделку, кандидату необходимо подготовить следующий пакет документов:

  • семейный сертификат – понадобится и оригинал, и копия;
  • выписку о доходах заявителя за последнее полугодие – это станет гарантом его финансовой состоятельности;
  • гражданский паспорт – никакие другие (подтверждающие личность) бумаги не подойдут;
  • справки о доходах второго супруга и всех лиц, которые по условиям договора станут созаёмщиками по ипотеке;
  • разрешение пенсионного фонда на погашение займа за счёт капитала – его можно получить в ближайшем отделении (по месту регистрации);
  • свидетельства о рождении несовершеннолетних членов семьи.

Порядок оформления кредита под материнский капитал

Алгоритм действий заёмщика в данном случае выглядит так:

  1. Ищем банк и подбираем удобную кредитную программу. Главный совет — выбирать то предложение, которое будет нести максимальную финансовую выгоду, поскольку требования банков и пакет документов практически всегда стандартны. Руководствоваться следует именно принципом экономических преференций.
  2. Получаем одобрение пенсионного фонда. Предпочтительно сделать это как можно скорее, поскольку без официального разрешения этого органа ни одно финансовое учреждение не выдаст заём. В ПФР следует обратиться лично и подать соответствующее заявление установленного образца. В течение двух недель фонд примет решение и уведомит о нём кандидата.
  3. Оформляем договор. Перед подписанием документа внимательно знакомимся со всеми его пунктами, а при наличии вопросов всё уточняем у сотрудника компании. Если есть принципиальное несогласие с содержанием договора, вносим свои предложения и настаиваем на изменении текста соглашения. Если банк будет требовать утверждения собственной версии, думаем о поиске другого кредитора.
  4. Страхуем сделку. На этом условии будет настаивать практически каждая компания. Комплекс услуг может быть различен, но оформления страховки избежать не получится.
  5. Соблюдаем свои договорные обязательства. Регулярно и в полном объёме проводим отчисления на расчётный счёт финансовой организации суммы, указанной в графике погашения долга, не допускаем просрочек, а при первых форс-мажорных обстоятельствах сразу же обращаемся в банк.

Источник: https://mnogo-kreditov.ru/kredity/kredit-pod-materinskij-kapital.html

На какие ипотечные цели можно потратить

До недавнего времени использовать средства можно было только под приобретение квартиры. Но с ростом популярности загородного жилья программа использования была пересмотрена и расширена.

Взять ипотеку под материнский капитал можно только в банке.

Согласно поправкам к кредитному законодательству, принятым в апреле 2019 года, МФО запрещено выдавать ипотечные займы – то есть, займы под залог недвижимости.

Как взять ипотеку с материнским капиталом

  1. Выберите недвижимость для приобретения
  2. Оформите договор с продавцом
  3. Выберите кредитную организацию
  4. Подайте заявление, приложив необходимые документы
  5. Дождитесь согласия (решение может занимать до 7 дней)
  6. Предоставьте в банк необходимый комплект документов, подпишите договор об ипотеке
  7. Получите средства
  8. Зарегистрируйте сделку покупки квартиры
  9. Переведите средства продавцу, согласно условиям договора
  10. Предоставьте в выбранный ПФР документы для перечисления маткапитала в счет первоначального взноса
  11. Дождитесь подтверждения из ПФР (до 10 дней) и поступления денег

Если материнский капитал используется для погашения ипотеки, после перечисления средств нужно обратиться в банковское учреждение за пересчетом ежемесячных платежей.

Внимание!

Порядок совершения операций может незначительно отличаться у различных организаций. Поэтому после подачи заявления и получения одобрения, обязательно уточните, какими должны быть дальнейшие действия.

Материнский капитал как первоначальный взнос

    Есть несколько нюансов, которые нужно учитывать, используя сертификат под получение ипотечного займа.
  • Перевод маткапитала из ПФР занимает от 2 месяцев – если вы еще не подавали заявление на получение средств, учитывайте этот срок. Причем, он может затянуться до полугода, поэтому лучше заранее получить сертификат, а уже потом подавать заявление в банк.
  • При покупке жилья долю должны получить все члены семьи – и родители, и дети. В том числе, несовершеннолетние.
  • Первоначальный взнос должен составлять минимум 10% от стоимости жилья – только маткапитала может не хватить. Учитывая установленные в 2020 году выплаты, максимальная стоимость жилья, которое можно приобрести, используя в качестве первоначального взноса только материнский капитал, составляет 4,5 миллиона. При покупке более дорогой квартиры/дома, необходимо подкопить дополнительные средства.
  • Лучше выбирать готовое жилье – при получении кредита на покупку квартиры в строящемся доме сложно предугадать сроки окончания строительства. К сожалению, часть объектов остается недостроенной или сдается в эксплуатацию с серьезной задержкой. Это высокий риск для банка. И процент одобрения по таким заявкам существенно ниже.
  • Если ипотека оформляется под строительство – заранее рассчитайте подробную смету со сроками выполнения всех работ. Причина аналогична предыдущему пункту. Банку важно понимать, в какой момент будет сдан в эксплуатацию предмет залога. Это существенно поднимет шанс одобрения.
  • Обязательно нужна страховка – страхование недвижимости является обязательным при оформлении ипотечного займа. Это не только снижает риск отказа, но и существенно снижает процентную ставку. Кроме того, с учетом длительности займа, это и обеспечение безопасности для самого заемщика.

Вопреки распространенному заблуждению, страховка не так дорого стоит. А оформляется очень быстро.  

Советуем заглянуть в рейтинг ведущих страховых компаний, чтобы ознакомиться с нюансами процедуры и выбрать страховщика.

Особенности, которые важно знать

  • воспользоваться маткапиталом родители могут по достижении ребенком 3 лет
  • налогом данные средства не облагаются
  • период, за который можно использовать эти деньги, не ограничен – если вы считаете, что сейчас неблагоприятный период для покупки квартиры, можете ждать, сколько потребуется;
  • при потере сертификата вы можете обратиться за получением дубликата
  • наличными закон разрешает получить только 25 тысяч; учитывайте, что остальная сумма может быть переведена исключительно в безналичном варианте.

Какие потребуются документы

  • паспорт и его копия
  • СНИЛС
  • ИНН
  • документы, подтверждающие доход (справка 2-НДФЛ или справка, выданная по форме банковского учреждения)
  • сертификат на материнский капитал
  • документы по сделке с продавцом недвижимости

Если до этого часть маткапитала была использована, потребуется также выписка из ПФР, в которой будет указан реальный остаток средств.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Допегит при грудном вскармливании

Банк также может потребовать другие документы – точный список уточните у сотрудников выбранной финансовой организации после подачи предварительной заявки.

Снизить риск отказа помогут дополнительные документы – загран.паспорт (особенно с отметками о поездках), документы, подтверждающие наличие машины, и т.д.

Требования к заемщикам

  • российское гражданство + постоянная прописка (как правило, в регионе присутствия банка)
  • не менее 1 года общего стажа
  • не менее 6 месяцев стажа на текущем рабочем месте
  • возраст не мене 21 года на момент оформления кредита и не более 75 лет на момент полного погашения

Таковы официальные требования. В реальности нужно учитывать, что у каждого банка существуют внутренние негласные критерии оценки заемщиков. Плюс – ряд общих правил.

Например, Сокомбанк ипотечные кредиты чаще всего одобряет клиентам старше 35 лет. Более молодым парам желательно выбрать другую финансовую организацию.

Для одобрения желательно, чтобы стаж был больше 1 года, прием на работе со стабильным окладом и белой зарплатой.

Стоит заранее позаботиться и о кредитной репутации – проверьте кредитную историю и при наличии проблем постарайтесь ее улучшить до подачи заявки на ипотечный кредит.

Погашение ипотеки с материнским капиталом

Маткапитал можно использовать не только для получения ипотечного кредита (как первоначальный взнос), но и для его погашения.

    Для этого потребуется предоставить в банк:
  • паспорт (вместе с копией)
  • СНИЛС
  • ИНН
  • ипотечный договор
  • сертификат маткапитала
  • документы на приобретенное жилье
  • данные о непогашенной сумме долга
  • выписку из ПФР об остатке по счету

В соответствии с ранее подписанным договором и внутренними регламентами банка, средства могут сразу направлены на досрочное погашение долга или распределены на весь оставшийся период таким образом, чтобы уменьшить ежемесячные платежи.

ТОП-4 предложений 2020 года

Какие банки принимают материнский капитал как первоначальный взнос? Благодаря распространенности программы, вариантов достаточно. Но действительно выгодных предложений, которые не заставят часами выстаивать в очередях, переплачивать существенные суммы из-за высокой ставки или волноваться из-за внезапной санации банка, – подобных предложений ограниченное число.

Ипотека с материнским капиталом в банке «Открытие»

  • до 150 миллионов рублей
  • срок до 20 лет
  • ставка от 7,95%
  • быстрое рассмотрение
  • самостоятельный выбор страховщика
  • высокий процент одобрения
  • Подать заявку

Ипотека с материнским капиталом в Альфа-банке

  • до 50 миллионов рублей
  • срок до 30 лет
  • первоначальный взнос – от 10%
  • по ставке от 8,09%
  • минус 0,3% для зарплатных клиентов Альфа-банка
  • решение в течение 3 дней
  • подача заявления онлайн
  • Подать заявку

Ипотека с материнским капиталом в Совкомбанке

  • до 30 миллионов рублей
  • срок до 10 лет
  • ставка от 11,9%
  • первоначальный взнос – от 10%
  • услуга «гарантия минимальной ставки»
  • высокий процент одобрения для клиентов старше 35 лет
  • Подать заявку

Ипотека с материнским капиталом в Банке Открытие

  • до 30 миллионов рублей
  • срок до 30 лет
  • ставка от 9,7%
  • для заявки нужно только 2 документа
  • минимальный взнос — 10%
  • Подать заявку

Отзывы по различным программам

  • Альфа-банк – наиболее охотно одобряет заявления работникам «ООО» со стабильным окладом, в возрасте от 23 – 25 лет. Проблем в оформлении и погашении займа практически не возникает. Главное, до заключения договора уточнить все подробности и обязательно «держать руку на пульсе», общаясь с ПФР. Существуют определенные особенности, связанные с номерами счетов, которые можно использовать при перечислении денег в банк.
  • Банк Открытие – высоко ценится индивидуальными предпринимателями, фрилансерами, сотрудниками ИП. Данным категориям заемщиков сложнее всего получить крупный ипотечный займ. Однако в Открытии действительно охотно сотрудничают с такими клиентами. Минимальный процент получает небольшая часть заемщиков (со стабильной зарплатой и хорошей кредитной историей). Но на 11 – 12% рассчитывать можно вполне.
  • Совкомбанк – имеет большой процент одобрения среди заемщиков старше 35 лет. Согласно отзывам, более молодой категории клиентов подавать заявление практически не имеет смысла. Шанс получить займ будет крайне низким.

Источник: https://financer.com/ru/kredit/ipoteka-s-materinskim-kapitalom/

Можно ли погасить кредит материнским капиталом?

Материнский капитал разрешается использовать на погашение кредита (займа), только если он был оформлен на покупку или строительство жилья. Средства сертификата можно направить для уплаты первоначального взноса или основного долга и процентов. Расходовать маткапитал на погашение потребительского кредита нельзя.

Чтобы Пенсионный фонд одобрил заявление об использовании капитала на уплату жилищного кредита, должен быть выполнен ряд требований.

Одно из них — это безналичное перечисление кредитных средств: получить наличные, если погашение будет осуществляться маткапиталом, нельзя.

Органы Пенсионного фонда (ПФР) рассматривают обращение 1 месяц.

Если распоряжение будет одобрено, то материнский капитал перечислят кредитной организации безналичным способом в течение 10-ти рабочих дней.

Обязательные условия

Средства материнского (семейного) капитала (МСК) можно использовать для оформления или погашения целевого жилищного кредита в любой момент после получения сертификата — ждать три года не требуется, однако необходимо выполнение ряда условий:

  1. Заемщик или созаемщик — владелец сертификата и не лишен права на него.
  2. Кредит целевой — на приобретение или постройку жилья (ПФР не одобрит направление средств на погашение потребительского кредита).
  3. Согласно ч. 7 ст. 10 закона № 256-ФЗ, кредит под материнский капитал должен быть оформлен в:
    • кредитной организации, деятельность которой контролируется Центробанком;
    • кредитном потребительском кооперативе (КПК) или сельскохозяйственном КПК, осуществляющем деятельность не менее 3 лет со дня регистрации;
    • едином институте развития в жилищной сфере АО «Дом. РФ».
  4. Кредитная организация разрешает использование средств МСК при оформлении и (или) погашении кредита (займа).
  5. Приобретаемое жилое помещение пригодно для жизни. В случае покупки квартиры дом, в котором она находится, не должен быть аварийным или подлежать сносу (после вступления в силу федерального закона № 37-ФЗ от 18.03.2019 года ПФР самостоятельно запрашивает информацию о признании приобретаемого жилого помещения непригодным для проживания или аварийным и подлежащим сносу или реконструкции).
  6. Кредитные средства в рамках улучшения жилищных условий направляются на:
    • приобретение жилья по договору купли-продажи;
    • оплату участия в долевом строительстве;
    • внесение паевого или вступительного взноса в жилищный кооператив;
    • строительство дома — объекта индивидуального жилищного строительства.
  7. Если кредит предоставляется на покупку дома с участком, в договоре должно быть указана, какая сумма будет использована для приобретения жилого помещения.

Если кредит оформляется (оформлен) на земельный участок, то использовать материнский капитал не получится, так как ст. 10 закона № 256-ФЗ не предусматривает покупку земли на средства МСК.

Маткапиталом можно погасить жилищный кредит, который был использован для приобретения доли в жилье, если после этого владелец сертификата стал собственником всей площади. Однако в таких случаях Пенсионный фонд может отказать в распоряжении, и свое право придется доказывать через суд.

Согласно п. в) ч. 3 постановления Правительства № 862 от 12.12.

2007 года, средства МСК также разрешается использовать для погашения рефинансированного жилищного кредита при условии, что первый кредит был целевым — на приобретение или строительство жилого помещения.

Однако, материнским капиталом нельзя оплатить пени, штрафы и комиссии. В случае невыплаты кредита, маткапитал в счет уплаты забрать не могут, так как он не является имуществом заемщика (созаемщика).

Какие банки дают кредит под маткапитал?

В 2019 году большое количество крупных банков РФ предусматривают использование средств МСК для погашения ипотечного целевого кредита. Некоторые из них разрешают использование маткапитала в качестве первоначального взноса. В их число входят:

Кредитные организации могут устанавливать ограничения в направлении маткапитала на первоначальный взнос:

  • эта возможность может действовать не во всех ипотечных программах;
  • вместе с МСК часто требуют вносить определенный процент личных средств.

Например, банк ВТБ устанавливает, что в первоначальный взнос обязательно должны входить личные средства. Материнским капиталом можно выплатить не более 15% стоимости жилого помещения, а средствами заемщика — не менее 10%.

Материнский капитал на погашение кредита

Для использования маткапитала на погашение основной задолженности и процентов владельцу сертификата нужно обратиться в кредитную организацию и получить справку о размере невыплаченного остатка по кредиту. Также, согласно ч. 2 ст. 810 ГК РФ, он должен уведомить о досрочной уплате (полной или частичной) за 30 дней — банки могут самостоятельно устанавливать иной срок.

Перед обращением следует узнать, предусмотрена ли кредитной организацией комиссия за досрочную выплату кредита.

Чтобы направить материнский капитал на выплату основного долга и процентов по кредиту, в банк необходимо предоставить:

  • заявление на досрочное погашение;
  • паспорт РФ;
  • справку об остатке маткапитала, выданную Пенсионным фондом;
  • сертификат на МСК.

В Пенсионный фонд требуется подать тот же перечень документов, что и при оформлении кредита, к нему также необходимо добавить:

  • копии правоустанавливающих документов на жилое помещение. В зависимости от способа приобретения (строительства):
    • выписку из ЕГРН о праве собственности;
    • копию зарегистрированного договора долевого участия;
    • выписку из реестра членов жилищного кооператива;
  • справку из банка об остатке невыплаченной задолженности;
  • подтверждение безналичного зачисления кредитных средств на счет владельца сертификата либо его супруга.

Как и в общем случае, ПФР рассматривает заявление один месяц. Если принимается положительное решение, то маткапитал безналично переводится банку в течение 10-ти рабочих дней.

Если задолженность была погашена частично, то кредитная организация выдает новый график уплаты. Как правило, банки самостоятельно решают уменьшить размер ежемесячного платежа, а не срок кредита.

Можно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом?

Погасить потребительский кредит средствами маткапитала нельзя, он должен быть целевым: либо на покупку, либо на строительство жилья. При этом не имеет значения, квартира это или дом. Использовать семейный капитал по данному направлению не разрешается, так как в этом случае не может быть гарантировано, что его средства будут использованы для улучшения жилищных условий семьи.

Существуют прецеденты, когда материнский капитал разрешали использовать на уплату потребительского кредита, но это происходило только в судебном порядке.

В этом случае семье придется доказывать целевое использование кредитных средств и пригодность приобретенного помещения для проживания.

Если кредит был взят для реконструкции дома (возведения пристройки, дополнительного этажа, переоборудования чердака под мансарду), погасить его средствами материнского капитала также нельзя.

Многие семьи боятся брать жилищные кредиты, поскольку в большинстве они предполагают залог жилья (в отличие от потребительских). Однако на рынке сейчас существуют предложения по оформлению целевых кредитов без ипотеки, но их достаточно мало и они имеют определённые ограничения.

Кредит под материнский капитал наличными

Получить кредит, который оформляется с использованием маткапитала, наличными нельзя, так как безналичное перечисление кредитных средств является обязательным условием разрешения распоряжения. Согласно п. з) ч.

13 постановления № 862 одним из необходимых документов является справка о безналичном перечислении средств на счет, открытый в кредитной организации получателем сертификата или его супругом.

Если документ не будет предоставлен, Пенсионный фонд не одобрит его обращение.

Чаще всего вопрос о получении кредита наличными возникает, когда владелец сертификата обращается в кредитный кооператив или иную организацию, специализирующуюся на выдаче относительно небольших сумм на короткий срок. В этом случае необходимо предупредить учреждение о том, что погашение будет осуществляться за счет материнского капитала, чтобы средства были перечислены безналично.

Выплатить маткапиталом кредит, который был взят в микрофинансовой организации, нельзя.

Любые сделки, которые заключаются с целью обналичивания материнского капитала тем или иным способом, незаконны. За их совершение владельцу сертификата грозит ответственность, установленная ст. 159.2 УК РФ «Мошенничество при получении выплат».

Источник: https://materinskij-kapital.ru/ipoteka/kredit/

Кредит под материнский капитал: как его получить в 2020 году

Время чтения 5 минутСпросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

Материнский капитал – это форма государственной финансовой поддержки для семей, которые воспитывают детей. Такие выплаты существуют с 2007 года. За это время неоднократно вносились изменения в закон для расширения и дополнения списка целей, на которые могут быть использованы средства, полученные в рамках материнского капитала. Одним из таких направлений является улучшение условий проживания семьи. Сегодня мы поговорим о том, как получить кредит под материнский капитал.

Взять кредит наличными под залог материнского капитала невозможно, это противоречит законодательству. Но есть программы, которые позволяют, так или иначе, привлекать его при кредитовании.

Условия и варианты ипотечного кредитования

Далеко не каждая семья может позволить себе ипотечный кредит, так как ежемесячные платежи могут быть неподъемными для семейного бюджета. Материнский капитал позволяет существенно уменьшить эту нагрузку.

При оформлении ипотечного кредита использовать материнский капитал допускается двумя способами:

  1. Погашение действующего ипотечного кредита, при этом нет необходимости ждать, пока ребенку будет три года.
  2. Оплата первоначального взноса.

При использовании материнского капитала для оплаты задолженности или первоначального взноса, в кредитном договоре должен быть прописан один из вариантов целевого назначения кредита:

  • Покупка жилья на первичном или на вторичном рынке.
  • Строительство жилого дома на собственном земельном участке.
  • Долевое строительство.
  • Оплата паевого взноса в жилищном кооперативе.

То есть в тексте договора должна быть четко прописана цель кредитования – улучшение жилищных условий.

Стоит обратить внимание на ряд определенных ограничений:

  • Семья не имеет другой жилой недвижимости.
  • Недвижимость должна находиться на территории РФ.
  • Жилье не может быть в аварийном состоянии.
  • На одного члена семьи должно быть не менее 18 кв. м. площади жилья.
  • Разрешено направлять материнский капитал для оплаты первоначального взноса, тела кредита и процентов. Но эти средства нельзя направлять на погашение пени и штрафов, начисленных в результате нарушения условий кредитного договора.
  • Недвижимость необходимо оформлять в долевую собственность на всех членов семьи.
  • Кредит можно оформлять и на отца ребенка, но только в том случае, если родители состоят в официальном браке.

Особенности оплаты первого взноса за счет материнского капитала

Воспользоваться материнским капиталом для оплаты первоначального взноса за квартиру можно только после исполнения ребенку трех лет.

Кроме стандартного пакета документов в банк необходимо предоставить:

  • Сертификат на материнский капитал.
  • Справку из пенсионного фонда РФ, в которой указан остаток на счету материнского капитала.

После того как сделка была одобрена ПФ, денежные средства перечисляют безналичным расчетом. Но стоит быть готовым, что перечисление будет осуществлено через 2 месяца после принятия решения. Далеко не каждый продавец согласится ждать так долго.

Распространенная схема кредитования:

Есть банки, которые предлагают своим клиентам следующую схему. Кредит фактически состоит из двух частей. Первая равна сумме, указанной в сертификате на получение материнского капитала. До того как ПФ перечислит средства, заемщик погашает ее с учетом ставки, равной ставке рефинансирования Центрального банка.

Вторая часть – это основной ипотечный кредит, с определенной ставкой банка. Но бывают ситуации, когда на вторую часть банк начисляет более высокий процент, нежели на кредит без привлечения материнского капитала. В результате получается ситуация, когда большая его часть уходит на оплату завышенных процентов.

Процедура погашения действующего кредита

Если принято решение о погашении задолженности по ипотечному кредиту материнским капиталом, то, прежде всего, необходимо обратиться в банк с письменным заявлением. Банк должен предоставить заемщику справку, в которой будет указан остаток задолженности и проценты. Эту справку, а также документы, подтверждающие право собственности на недвижимость, необходимо предоставить в ПФ.

Кроме этого, если получатель сертификата и заемщик – разные лица, то необходимо предоставить копию паспорта заемщика и свидетельство о браке. Решение обычно приходится ждать не меньше месяца. Его доводят заявителю в письменной форме. В случае положительного решения, ПФ в течение двух месяцев переводит денежные средства на погашение кредита. После этого банк пересчитает и предоставит заемщику новый график погашения.

В результате чего нагрузка на семейный бюджет существенно снизится.

Использование кредита с привлечением материнского капитала на другие цели незаконно и расценивается как нецелевое применение бюджетных средств. Поэтому не стоит «вестись» на предложения сомнительных организаций, предлагающих услуги по оформлению таких кредитов.

Источник: https://law03.ru/finance/article/kredit-pod-materinskij-kapital

Кредит под региональный материнский капитал

Здравствуйте! Сбербанк России

Похожие вопросы

адвокат Деревянко Станислав Юрьевич:

Доброго вам времени суток. Даже у регионального материнского капитала есть целевое назначение, а то о чём вы говорите есть мошенничество.

адвокат Степанов Вадим Игоревич:

Раньше это было возможно в Сбербанке, сейчас, возможно, что-то изменилось. Уточните непосредственно в банке. На сегодняшний день есть масса способов законно избавиться от кредита.

юрист Абраменко Александр Юрьевич:

Нужно обращаться в банки самостоятельно и узнавать. Единого утвержденного списка банков, которые выдают займы под региональный капитал нет.

юрист Сарайчук Анна Анатольевна:

Данную информацию непосредственно в банках нужно узнавать.

адвокат Федоровская Наталья Руслановна:

Любом, который согласится дать Вам ипотечный кредит.

Программа «Материнский капитал» в регионах

Федеральная программа «Материнский капитал» известна всем, но также следует знать, что в 2019 году в большинстве регионов России успешно действует региональный материнский капитал. Следует знать, что региональный маткапитал выдается, как правило, при рождении третьего или последующих детей, но не на второго, как это происходит при реализации одноименной федеральной программы.

Направления использования

Использовать региональный материнский (семейный) капитал можно по следующим направлениям, которые нужно предварительно уточнять в местных органа власти, так как направления отличаются в разных регионах:

  1. На улучшение жилищныхусловий ;
  2. На оплату образовательных услуг для детей;
  3. На покупку автомобиля;
  4. На лечение детей;
  5. На покупку земельного участка;
  6. На ремонт жилья.

Необходимые документы

Чтобы воспользоваться областным материнским (семейным) капиталом в 2019 году, необходимо сначала оформить сертификат на региональный семейный капитал, а по прошествии установленным региональным законодательством срока и при необходимости использования средств капитала на определенные нужды, необходимо собрать следующие документы:

  1. Паспорт заявителя;
  2. Заявление на использование капитала;
  3. Сертификат на капитал;
  4. Все документы, связанные с конкретным направлением использования регионального капитала.

Заявление в местные органы социальной защиты о получении права на региональный капитал, а также о расходовании капитала может быть отнесено в местные органы власти лично, а также отправлено также в форме электронного документа.

Материнский капитал в Москве

В настоящее время в нашей стране продолжает действовать федеральная программа материнского семейного капитала (МСК). Право на него согласно закону № 256-ФЗ от 29.12.

2006 «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» возникает при рождении (усыновлении) второго или последующих детей после 1 января 2007 года.

В целях дополнительной поддержки, предоставляемой преимущественно многодетным семьям, в регионах разрабатываются свои программы. В частности, своя региональная программа действует для жителей Подмосковья.

Цели, предусмотренные федеральной программой, идентичны задачам, выполняемым с помощью выплат, предусмотренных на каждого ребенка в Москве:

  • повышение уровня жизни в семьях с детьми;
  • и увеличение рождаемости.

Стоит также отметить, что единовременные выплаты в столице в отличие от регионального МСК, действующего в других регионах, положены семьям при рождении уже первого ребенка.

Демографическая ситуация в столице

В настоящее время численность населения Москвы на 1 января 2017 года составляет 12 млн. 380 тыс. 664 чел. И за последние десятилетия эта цифра постоянно растет. К примеру, три года назад эта цифра составляла 12 млн. 108 тыс. чел. Связано это не только с миграционной политикой, но, что особенно приятно и с изменением следующих показателей:

  • увеличение рождаемости (за последние три года число родившихся на 1000 чел. выросло на 0,3);
  • снижение смертности (данный показатель постепенно уменьшался после 2005 года с 11,9 до 9,9 на начало 2016 года, в том числе младенческая смертность снизилась в 2012-2016 г.г. с 8,1 до 6.0).

Таким образом, последнее время наблюдается естественный прирост населения. Несмотря на то, что данный показатель с 2014 года не сильно меняется, оставаясь на отметке 1,7 (а в конце 2014 г. даже снизившись на 0,1), можно с уверенностью сказать, что положительная его динамика, наметившаяся в 2011 году (когда коэффициент естественного прироста был равен 1,1 после отрицательного значения в 0,3 в 2010 г.), продолжается.

Тем не менее, по сравнению с другими регионами реализация именно программы материнского капитала не сильно сказалась на основных демографических показателях в столице. Наиболее частое использование средств МСК на приобретение недвижимости в Москве оказывается весьма сомнительной мерой в связи с очень высокой ее стоимостью. А рост прироста населения столицы в основном происходит за счет притока в столицу молодежи из провинций.

Реализация программы федерального материнского капитала

По данным Пенсионного фонда РФ на март 2017 года в Москве и Московской области выдано более 747 тысяч государственных сертификатов. Полностью использованы государственные средства только у 15% владельцев маткапитала.

Отдельно по Москве основная информация о МСК на начало 2017 года выглядит следующим образом:

  • выдано сертификатов — 350 719;
  • на самое популярное направление — улучшение жилищных условий — направлено 63 972;
  • на оплату образования, в том числе содержания детей в дошкольных учреждениях, воспользовались 36 293 семьи;
  • на накопительную пенсию мамы направлено 384 сертификата;
  • новым направлением по реабилитации и интеграции в общество детей-инвалидов воспользовались 5 семей.

Кроме того, с июля 2016 года стартовала программа единовременной выдачи средств МСК в размере 25 тысяч рублей, в рамках ее действия до 1 декабря 2016 года в Москве и Московской области было выплачено 6 млрд 225 млн 685 тыс. 026 рублей. Данными денежными средствами по личному усмотрению воспользовались 249 518 семей.

Региональный материнский капитал в Москве

Жители столицы не могут участвовать и в региональной программе, введенной в области. Тем не менее, столичные власти, заботясь о демографической ситуации в Москве и благоприятной социальной обстановке в городе, предусмотрели различные виды пособий для семей с детьми (причем их сумма сопоставима с областными материнскими капиталами в других регионах).

[1]

Устанавливается различная соцпмощь в соответствии с законодательством г. Москвы:

Источник: https://glsest.ru/kredit-pod-regionalnyj-materinskij-kapital/

Кредит под материнский капитал – законно ли это?

Необходимо сразу же оговориться, кредит под залог материнского капитала наличными – это незаконно.

Если кредит берется на покупку жилья или улучшение жилищных условий, его могут одобрить. Но при этом субсидия перечисляется на счет банковской организации безналичным способом.

На самом деле владелец сертификата на капитал средствами лично не распоряжается. Разрешение на использование денег выдает ПФР. Поэтому именно работники ПФР должны одобрить кредитную сделку. Без уведомления Пенсионного фонда вывести средства просто невозможно.

При этом решение принимается достаточно длительное время – только через 1-2 месяца вы получите точный ответ. А посему далеко не все банки соглашаются иметь дело с материнским капиталом.

Преимущества кредита под материнский капитал

  • Возможность улучшить жилищные условия.
  • Возможность рассчитаться с долгами.
  • Наличие системы льгот – в частности, пониженных процентных ставок.

Целевой кредит под материнский капитал

Не все виды кредитов допускают использование материнского капитала. Согласно изначальным целям выдачи капитала – гасить им можно только те кредиты, что связаны с улучшением жилищных условий.

Зачастую имеются в виду:

  • Кредиты на покупку жилья,
  • Ипотека,
  • Кредиты на строительство и приобретение недвижимости.

Ипотечный кредит под материнский капитал

Государственной ссудой можно оплатить первый взнос или часть основной суммы. При этом к заемщику предъявляется ряд требований от банка:

  • Стабильность дохода и его официальное подтверждение.
  • Хорошая кредитная история.
  • Определенный стаж по последнему месту работы.

ПФР также выдвигает свои требования:

  • Недвижимость должна располагаться на территории РФ.
  • Жилье должно иметь статус индивидуального жилого объекта: это может быть квартира, частный дом или доля в собственности.
  • После приобретения собственность на недвижимость должна быть оформлена на всех членов семьи в равных долях.

То есть, если вы решите приобрести легкий летний домик, сделку не одобрят. Обратите внимание, что процент износа здания должен составлять не более 50%.

Кредит под материнский капитал на строительство дома

Для начала: участок под постройку будущего дома обязательно должен находиться в вашей личной собственности.

За счет средств материнского капитала допускается:

  • Увеличение жилой площади,
  • Пристройка дополнительной комнаты,
  • Надстройка этажа,
  • Расширить чердачное помещение и др.

Средства материнского капитала можно использовать:

  • Как первоначальный взнос,
  • Для погашения задолженности по уже взятому кредиту.

Потребительский кредит под материнский капитал

Законодательно направлять средства семейного капитала на погашение потребительских кредитов запрещено. Однако в каждом регионе могут быть свои правила. Например, в Смоленской области государственную субсидию можно частично направить на погашение автокредита. Но это решение региональных властей.

Как взять кредит под материнский капитал наличными?

По сути, ответ здесь один – никак. Это не разрешается действующим законодательством, поскольку в данных субсидиях возможен лишь безналичный расчет.

Попытки обналичить маткапитал противозаконны и преследуются. За них полагаются крупные штрафы или даже лишение свободы сроком более пяти лет.

До 2015 года обналичить семейный капитал еще было возможно. Но в 2015 году сам Президент подписал указ, объявляющий такие сделки незаконными. Таковая мера была принята вынужденно, так как количество мошенничеств по маткапиталу росло.

Как взять кредит под материнский капитал: алгоритм

Обратите внимание, что данные ситуации всегда решаются в индивидуальном порядке. Банк стремится получить гарантию возврата средств, а Пенсионный фонд – убедиться в правильности целей.

Итак, что же необходимо сделать:

Первое. Найти устраивающую вас финансовую организацию и определиться с видом кредитования.

На самом деле далеко не все банки с радостью соглашаются выдать кредит под залог материнского капитала. И все же примерно в десяти российских банках такие программы предусмотрены. Для оформления кредита на покупку жилья под материнский капитал понадобятся следующие документы:

  • Сертификат на капитал – оригинал и ксерокопия.
  • Справка о доходах (за полугодовой период).
  • Паспорт получателя маткапитала.
  • Документы на приобретаемый объект.
  • Справку о доходах второго супруга или ближайших родных, являющихся созаемщиками.

В ПФР лучше обратиться заранее, даже если вы еще окончательно не определились с банком. Помним: решения выносятся очень медленно, так что это позволит сэкономить время.

Второе. Согласование с Пенсионным фондом.

Необходимы:

  • Паспорт,
  • Документы на детей,
  • Реквизиты счета,
  • Сертификат на капитал.

Для получения средств вы должны заполнить соответствующее заявление в установленной форме. Это делается прямо в отделении ПФР, сотрудники помогут вам, если возникнут какие-либо затруднения.

Третье. Оформление кредита.

Заранее уточните информацию обо всех условиях кредитования, о процентной ставке. Прежде чем подписать договор, тщательно изучите его, перечитайте несколько раз.

Четвертое. Страхование сделки.

Как правило, сделать это требует сам банк. Одним необходима страховка в случае увольнения с работы, другим – полный комплекс страхования.

Пятое. Выполнение условий заключенного договора.

Стабильно осуществляйте ежемесячную оплату и ни в коем случае не допускайте просрочек по кредиту под материнский капитал. Так вы завоюете лояльность финансовой организации.

Рекомендуем не тратить маткапитал полностью, а оставить небольшую часть – на случай если вдруг выплаты производиться не будут или если произойдет иная непредвиденная ситуация.

Какие банки выдают кредит под залог материнского капитала?

  • Россельхозбанк – ипотека под маткапитал, ставка от 10,25%.
  • Сбербанк – ипотека, от 13,5%.
  • Совкомбанк – ипотека, процент от 13,9%.
  • Альфа-банк – специальная программа улучшения жилищных условий, от 13%.
  • ВТБ-24 – ипотека от 12%.
  • Юникредит – ипотека под маткапитал от 12,5%.
  • Открытие – кредит на покупку квартиры под МК, ставка от 13%.
  • Дельтакредит – специальная программа «Материнский капитал», процентная ставка от 12%.

Это основные, зарекомендовавшие себя, проверенные организации, выдающие кредит на покупку жилья под материнский капитал.

Можно ли взять кредит под материнский капитал без справки о доходах?

В наше время многие предпочитают работать неофициально. Число фрилансеров множится с каждым годом. Как же быть в этом случае? Можно ли получить кредит под материнский капитал?

Если вы:

  • Имеете регулярный доход, но он не зафиксирован официально;
  • Являетесь фрилансером;
  • Не желаете подтверждать доход через ФНС;

То банки все равно могут одобрить вам ипотеку с первоначальным взносом из средств маткапитала. Особенно охотно одобряют заявления на ипотеку одиноких матерей – в частности, подобные программы есть в Сбербанке.

Для подтверждения платежеспособности достаточно будет предоставить, помимо самого сертификата на капитал, еще и справку из Пенсионного фонда с подтверждением наличия средств на счете. Однако обращаем ваше внимание, что в этом случае ставка немного повышается.

Таким образом, получить кредит под залог материнского капитала вполне возможно. Главное – учесть все нюансы и помнить, что получение кредита под материнский капитал наличными – противозаконно.

Источник: https://kredit-off.ru/kredit-pod-materinskij-kapital/

Как взять целевой кредит под материнский капитал

› Материнский капитал

Статья акутальна на: Февраль 2020 г.

По закону направить средства маткапитал на приобретение или строительство жилья напрямую можно через подачу заявления в Пенсионный фонд только после исполнения 3-х лет ребенку, давшему право на материнский капитал. Но существует одно исключение — в случае, если вы уже оформили ипотеку или планируете взять целевой кредит (займ) на покупку или строительство жилья, то ждать 3 года нет необходимости — распорядится средствами можно в любой момент.

Займы под материнский капитал — законно ли это?

Если вы уже взяли ипотеку или она только что была одобрена, обратиться можно напрямую в ПФР с необходимым пакетом документов. Средства материнского капитала будут переведены на счет банка. Однако на практике банки неохотно принимают сертификат в качестве первоначального взноса, хотя законом это разрешено.

Обычно сумма ипотеки значительно выше размера материнского капитала (453 тыс. рублей в 2018 году), поэтому для банков так важна дальнейшая платежеспособность заемщика.

Часто у семей с детьми нет возможности взять ипотеку в банке по целому ряду причин: недостаток официально подтвержденных доходов, плохая кредитная история и т.д. Однако, если сумма сделки с недвижимостью близка к сумме сертификата (например, вы планируете купить комнату в общежитии, долю у родственника или начать строительство дома), то надобности в большом ипотечном кредите зачастую просто нет.

В этом случае можно сделать выбор в пользу одного из вариантов:

  1. Воспользоваться коротким ипотечный займом в организации, которая имеет законное право его выдавать. Что это за организации? Почему они лояльнее банков? Можно ли им доверять? Давайте разберемся.

На что можно и на что нельзя получить деньги под маткапитал?

По закону материнский капитал можно использовать на следующие варианты улучшения жилищных условий:

  • вложить его в покупку дома или квартиры (готовой или в строящемся доме);
  • начать строительство дома;
  • купить долю в жилом помещении у родственника;
  • купить комнату в общежитии или коммунальной квартире.

Снять деньги наличными, купить автомобиль, сделать ремонт без увеличения жилой площади также невозможно! Люди, которые предлагают вам подобные операции — мошенники, подобная деятельность уголовно наказуема. Так же запрещены сделки между супругами (но разрешены между другими родственниками).

Где можно взять заем под маткапитал?

Услуги по предоставлению займов законодательно урегулированы. С учетом изменений, внесенных федеральным законом № 54-ФЗ от 08.03.2015 г., сейчас помимо банков работать с материнским капиталом имеют право следующие финансовые организации:

  1. Кредитные потребительские кооперативы

Источник: https://TvoiRazvod.ru/materinskii-kapital/kak-vzjat-celevoj-kredit-pod-materinskij-kapital.html

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Карапузики
Желтый жидкий стул у грудничка

Закрыть